Tag Srovnání hypoték 2021

Srovnání hypoték 2021

Srovnání hypoték

Hypoteční horečka vrcholí. Banky poskytly o 95 procent více hypoték než před rokem. Srovnání hypoték 2021 – Hypotéky dál zlevňují, úroková sazba pokořila magickou 2% hranici. Pád úrokových sazeb u hypoték nemá konce, průměrná úroková sazba klesla již pod magickou dvouprocentní hranici. Hypoteční trh tak zlevňuje už osmý měsíc v řadě. Banky přitom v listopadu poskytly hypotéky v novém rekordním objemu za 26,917 miliardy korun. Spanilá hypoteční jízda navzdory koronavirové krizi pokračuje. „S objemem poskytnutých hypoték ve výši téměř 27 miliard korun se listopad stal druhým nejúspěšnějším měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. A tak je již téměř jisté, že se letošní rok stane rokem rekordním. Průměrná úroková sazba hypoték pokořila hranici dvou procent,“ říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum α Swiss Life Select.

V březnu bylo podle dnes zveřejněných dat serveru hypoindex.cz poskytnuto 14 401 hypotečních úvěrů, což znamená meziroční nárůst o 94,8 %. Také celkový objem sjednaných hypotečních úvěrů meziročně vzrostl. Tentokrát o 137,5 % na 44,723 mld. Kč! Objem sjednaných hypoték se vymyká jakýmkoliv dosavadním měřítkům a banky jsou na hranici kapacit. Jednou z příčin růstu objemu sjednaných hypoték je zvyšování průměrné půjčené částky. Průměrná výše hypotéky v březnu meziročně vzrostla o 559 000 Kč na 3 105 568 Kč. Z pohledu měření síly poptávky je však důležitější počet sjednaných hypoték. I ten však vzrostl téměř na dvojnásobek a je do jisté místy potvrzením růstové cenové spirály, která na hypotečním trhu vznikla. Kromě růstu cen však za jeden z důležitých faktorů považujeme i růst podílu refinancování. Podle dnes zveřejněných dat tvoří koupě 44 % všech úvěrů, 18 % připadá na výstavby a plných 38 % jsou ostatní účely. „Je již zcela zřejmé, že čelíme nebývalé poptávce, která žene ceny k historickým hodnotám a doslova vyvolává hypoteční horečku. Osobně si nemyslím, že trh zchladí růst úrokových sazeb, ten totiž podle mne nebude letos nijak výrazný. Je čas se začít zamýšlet nad oblastmi rizik, které současná situace přináší. Nic neroste do nebe.“ říká Libor V. Ostatek, ředitel makléřské společnosti Golem Finance, která se specializuje na poradenství v oblasti financování bydlení. Jak funguje cenová spirála na realitním trhu? Růst cen nemovitostí pohání poptávku po nemovitostech, jakožto příležitosti pro zhodnocení volných peněz. A tato zvýšená poptávka zase akceleruje růst cen nemovitostí, což dále zapříčiňuje větší zájem o nemovitosti.

Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték vzrostla o 1 setinu procentního bodu na 1,94 %. Tento nárůst je očekávaný a odvíjí se od růstu nabídkových sazeb. Nabídkové sazby monitorujeme prostřednictvím GOFI indexů a ty dosáhly svého dna již na přelomu roku. V březnu pak hodnota indexu GOFI 70 rostla již o 9 setin procentního bodu. Čtvrtletní objem sjednaných hypoték činí 99,6 miliardy korun Jde opět o nový rekord. V minulosti (do roku 2011) byly roky, kdy 100 mld. Kč byl výsledek za celý rok. Daří se i stavebním spořitelnám, jejichž produkce v březnu přesáhla 10 mld. Kč a celkový objem za 1. čtvrtletí vystoupal již na 22,9 mld. Kč.

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v listopadu klesla o dalších čtyři bazické body a skončila na hodnotě 1,98 procenta. Magická hranice dvou procent tak byla prolomena po třech letech a osmi měsících, což dále podporuje zájem o hypotéky. „Psychologická dvouprocentní hranice byla pokořena. Pokud jde o refinancované úvěry, tak se to již stalo a to dokonce před několika měsíci. Je z toho vidět, že banky mají zájem o získávání klientů, kteří již u konkurence osvědčili svou dobrou platební morálku,“ říká David Eim, místopředseda Gepard Finance. Rekord téměř pokořen již v listopadu Už je téměř jisté, že letošní rok bude rekordním. „Objem hypoték poskytnutých za listopad se s hodnotou 26,917 miliard korun stal po listopadu 2016 druhým nejúspěšnějším měsícem za dobu zveřejňování Fincentrum Hypoindexu,“ poznamenává Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select. V rekordním roce 2016 poskytly banky hypotéky za 225,809 miliardy korun. V letošním roce se hypotečnímu trhu téměř podařilo pokořit hranici 225 miliard korun již za jedenáct měsíců. Od ledna do listopadu dosáhl objem poskytnutých hypoték 224,507 miliardy korun. Od rekordu již hypoteční trh dělí pouze 1,3 miliardy korun. To by pro hypoteční banky neměl být vůbec žádný problém. Otázkou tak zřejmě jen zůstává, kam se v letošním roce posune rekordní hranice a zda by mohla být pokořena hranice 250 miliard korun. zavřít × Počet poskytnutých hypoték oproti říjnu letošního roku vzrostl o 523 na 9 323. Meziročně poskytly banky o více než dva tisíce hypoték více. Ve srovnání s rekordním listopadem 2016, kdy banky poskytly 14 386 hypoték, ale letošní jedenáctý měsíc co do počtu zaostává. Nadále stoupá i průměrná výše úvěru, s hodnotou 2 887 178 korun opět vytvořila nový rekord. Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí příliš nepolevuje. U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka aktuálně v průměru 5 048 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka  6 424 korun. „Stále rostoucí ceny nemovitostí na českém trhu se promítají i do zvyšující se průměrné výše hypotéky, která už dosahuje 2 887 178 korun,“ dodává Jiří Sýkora. Průměrná výše hypotéky se poprvé přehoupla přes hranici 2,5 milionu korun přesně před rokem a od té doby již vzrostla o téměř 382 tisíc korun. Zdroje se prodražují, co bude dál? Česká národní banka (ČNB) ponechala na listopadovém zasedání úrokové sazby beze změny a nezměnila ani omezení týkající se hypotečních úvěrů, ve stejné výši zůstala i sazba proticyklické kapitálové rezervy. Vzhledem k současnému vývoji inflace a koronavirové krizi by základní úrokové sazby mohly zůstat na stejné úrovni i po prosincovém zasedání ČNB, které se koná tento čtvrtek 17. prosince. „Banky přesto již nezlevňují takovým tempem jako v minulých měsících. Důvodem je především cena, za kterou si banky opatřují peníze na další půjčování na mezibankovním trhu. A právě cena peněz na mezibankovním trhu začala během listopadu rychle růst. To ale ještě nemusí znamenat, že hypotéky začnou ihned zdražovat. Konkurence na hypotečním trhu je totiž velmi silná a nejistota spojená s koronavirovou krizí stále trvá. Hypoteční sazby by se tak v nejbližší době mohly spíše stabilizovat na současné úrovni,“ říká Jiří Sýkora. „Každopádně bude zajímavé sledovat, jak se trhu s hypotečními úvěry bude dařit v posledních dnech roku a především v prvních měsících roku nadcházejícího,“ dodává  David Eim. V listopadu se rozhodla snížit hypoteční sazby pouze Equa Bank a Moneta Money Bank, Banka Creditas zvýšila sazby kratších fixací a snížila sazby delších fixací.

Srovnání hypoték 2021

Srovnání hypoték

Srovnání hypoték 2021 – srovnání hypoték zvládnete za pár minut. Dnes už nemusíte složitě procházet stránky jednotlivých bank. V online srovnání najdete nabídky hypoték všech velkých bank, které působí na českém trhu. Všechny produkty si můžete prohlédnout a jednoduše seřadit podle úroku, RPSN, výše měsíční splátky nebo názvu společnosti. Stačí vyplnit kalkulačku hypoték se základními údaji a hned uvidíte, na jaký úrok se můžete dostat. Podrobnější informace a nabídku s vámi rád probere náš specialista na hypotéky. Ten vám prozradí, jestli na hypotéku dosáhnete a případně poradí, která nabídka je pro vás nejvýhodnější.

Když si vybíráš hypotéku, důkladně si projdi nabídky všech bank. Neřiď se jen úrokovou sazbou, ale zaměř se i na další poplatky. Nejlepší představu získáš z hodnoty RPSN, roční procentní sazby nákladů. ned na začátku je potřeba si uvědomit, že hypotéka na bydlení je velmi individuální produkt. Každý si dokáže s bankou vyjednat jiné podmínky. Záleží totiž na mnoha faktorech, jako jsou příjmy, výdaje, věk žadatele, jestli se jedná o jeho první bydlení, jestli o hypotéku žádá sám nebo s partnerem, jestli má děti, jestli vlastní nějakou další nemovitost a tak dále. Následující přehled proto berte spíš orientačně, konkrétní podmínky vám řekne až banka. U každé banky pro názornost porovnáme, jak vychází standardní hypotéka na 3 000 000 Kč pro mladé žadatele ve věku 28 a 30 let, kteří mají čistý měsíční příjem 50 000 Kč, nemají děti a pořizují si první bydlení. Budeme počítat s fixací na 5 let a dobou splácení 30 let.

Srovnání hypoték 2021

Srovnání hypoték v roce 2021 – co vše vzít v potaz? O výhodnosti hypotéky nerozhoduje pouze úroková sazba, ale celá řada poplatků spojených buď s hypotékou samotnou, nebo doplňkovými finančními produkty, které si klient sjednává přímo s úvěrem. Dále, pokud žadatel o úvěr ví, že bude potřebovat v budoucnosti změnit podmínky úvěru či učinit mimořádnou splátku, je vhodné vzít v potaz i náklady spojené s těmito úkony. Pokud jde o cenu samotné hypotéky, tu ovlivňují: – úroková sazba úvěru, – poplatek za schválení hypotéky, – poplatek za vedení úvěrového účtu, – poplatek za odhad ceny nemovitosti, – cena pojištění nemovitosti, které si klient musí sjednat s tím, že pojistné plnění je vinkulováno ve prospěch banky (mezi bankami se může lišit částka, na kterou má být objekt pojištěn, což má vliv na výši pojistného). Dále, mezi doplňkové produkty, s nimiž jsou spojeny další poplatky patří: – běžný účet zřízený u dané banky, ze kterého následně splácen úvěr, – cena úvěrového pojištění,

– cena kreditní karty sjednané spolu s hypotékou (některé banky motivují ke sjednání tohoto produktu slevou z úrokové sazby). Rozdíly dále můžete najít v tom, jestli banka zpoplatňuje čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva. Pokud již nyní víte, že budete chtít činit mimořádné splátky úvěru, porovnávejte: – za jakých podmínek je možné tuto splátku učinit zdarma (např. jedenkrát za rok max. 20 % úvěru), – jaké jsou poplatky za mimořádnou splátku, která nesplňuje podmínku z předchozího bodu. Výše uvedené náklady porovnávejte v rámci prvního fixačního období, tj. nerozpočítávejte je na celou splatnost úvěru. V případě refinancování na konci fixace úrokové sazby vás totiž mohou čekat další poplatky spojené s vyřízením nové hypotéky. Zároveň také vezměte v potaz, jak daná hypotéka ovlivní podmínky vašich dalších finančních produktů, např. – poplatek za vedení běžného účtu u své stávající banky, kdy již nebudete plnit podmínky pro aktivní využívání účtu / získání slev za vedení účtu, – možnost zachovat si stávajíc kreditní kartu, kontokorentní úvěr či spotřebitelský úvěr za stávajících podmínek (v praxi se někdy stává, že žadatel o úvěr své stávající úvěrové produkty ruší tak, aby zvýšil své šance na získání hypotéky s tím, že po schválení hypotéky o tyto produkty žádá znovu, tentokrát již s méně výhodnými podmínkami). Hledáte-li ten kvalitní hypotéku, jste na správném místě. Které hypotéky jsou nejlepší a jaké služby a možnosti nabízí, to se dozvíte ve srovnání hypoték. Nejprve se pojďme podívat, jaké druhy hypoték vůbec existují, podle čeho se dělí a na co se při uzavírání hypotečního úvěru zaměřit.

Na co koukat ve srovnání hypoték online Do srovnání se dostanete, pokud vyplníte kalkulačku hypoték. Díky zadaným údajům vám vypočítáme, jaká bude vaše nejnižší možná splátka za hypotéku a ukážeme vám vyhovující nabídky. Pak už je jen na vás, podle čeho si jednotlivé nabídky budete porovnávat. Obecně se ale vyplatí koukat po těchto parametrech: – Úrok = Ten vyjadřuje, kolik bance za zapůjčené peníze zaplatíte za určitý čas. – RPSN (roční procentní sazba nákladů) = Udává, na kolik vás ročně hypotéka vyjde ve vším všudy. Jsou v ní zahrnuté všechny poplatky, splátky i další výdaje. – Výše měsíční splátky = Přibližná částka, kterou budete za hypotéku měsíčně platit. – Maximální LTV (loan to value) = Je poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti. Zkrátka tolik, kolik vám banka půjčí. Zbytek musíte mít ve vlastních prostředcích.

Hypoteční trh v roce 2021? Hypotéky zlevní, banky ale budou opatrnější

Příští rok by hypotéční trh mohl pokračovat ve své letošní úspěšné jízdě. Alespoň co se týká úrokových sazeb, které jsou už letos příjemně nízké. Banky ale začnou být s velkou pravděpodobností opatrnější v posuzování bonity žadatelů. Hypotéky tedy budou levné, ale možná ne pro každého. Jak se na cenách nemovitostí a hypotékách podepíše současná pandemie koronaviru? S trochou zjednodušení se dá říct, že hypotéční trh ovlivňuje několik nejvýznamnějších faktorů. Kromě nabídky a cen nemovitostí je to zejména zaměstnanost a zájem obyvatel investovat do vlastního bydlení. K tomu se z druhé strany přidává ochota či neochota bank hypotéční úvěry poskytovat a případné regulační zásahy centrální banky. Do toho navíc letos vstoupila i pandemie koronaviru se souvisejícími ekonomickými dopady. Z toho je zřejmé, že letošní i příští rok by mohl být co do hypoték poměrně turbulentní. V souvislosti s koronavirem přišla na hypotéční trh rovněž určitá překvapení. Jak říkáme, žijeme v zajímavých časech.

Virus nevirus, hypotéky trhají rekordy Jedním z těchto velkých překvapení je, že žádný sentiment se na českém hypotéčním trhu zatím nekoná. Podle dat webu Hypoindex.cz dosáhl letos v červenci celkový objem poskytnutých hypotéčních úvěrů 21,597 miliardy korun. To je ve srovnání s červencem 2019 nárůst o téměř 40 %. Také průměrná úroková sazba hypoték, která je klíčovým ukazatelem hlavně pro výši splátek, letos klesá a v létě poklesla až na 2,15 %. Úrokové sazby hypoték jsou nyní na úrovni roku 2017. Co z těchto čísel plyne? O hypotéky je letos navzdory koronaviru rekordní zájem a jsou levné. Je možné, že zájem o hypotéky už v dubnu zvýšila Česká národní banka (ČNB) uvolněním regulačních opatření. Na jaře totiž ČNB zvýšila limit LTV (výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti viz boxík) z původních 80 % na 90 % a zároveň zvýšila doporučovanou hodnotu DSTI, která ukazuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu žadatel o úvěr vynakládá na splátky dluhu, z 45 % na 50 %. ČNB už také po bankách nepožaduje posuzovat nové hypotéky podle ukazatele DTI, který odráží počet ročních čistých příjmů domácnosti nutných ke splacení všech jejích dluhů. Tyto regulace ČNB zavedla v období ekonomického růstu, aby nevznikla hypotéční bublina a příliš nenarostl počet žadatelů, kteří by následně nebyli schopni hypotéku splácet. Nyní v ekonomické krizi způsobené pandemií koronaviru se pak tato pravidla logicky trochu uvolnila. Hypotéky v roce 2021 – přísnější banky Do nového roku tedy vstoupíme se skvělými výsledky hypotéčního trhu a nízkými úrokovými sazbami. Zdá se, že jsme v ideální době pro sjednání hypotéky. Banky ale podle některých zpráv začínají být opatrné. A to navzdory určité deregulaci ze strany ČNB. „Banky začínají zpřísňovat risk management,“ říká například jeden z hypotéčních poradců Srovnejto.cz. A dodává, že ačkoli jsou pravidla posuzování bonity žadatelů nyní trochu volnější než loni, banky budou při poskytování úvěrů opatrnější. V praxi by pak mohli mít problémy s poskytnutím úvěru lidé z různých rizikových profesí, třeba osoby pracující v pohostinství a cestovním ruchu. Hypotéční trh by mohla negativně ovlivnit také případná rostoucí nezaměstnanost. „Zatím běží různé podpůrné dotační programy pro firmy, v průběhu příštího roku ale tyto programy skončí a řada firem bude muset propouštět. Banky si tohle samozřejmě uvědomují a mohly by během roku bonitu žadatelů posuzovat přísněji,“ uvádí hypotéční poradce Pavel Šalomon. Naopak pozitivní zprávou by mohlo být, že se mnoho lidí chová i v současné těžší ekonomické situaci velmi zodpovědně a spíše šetří na zbytných výdajích. Například Česká spořitelna podle svých slov registruje poměrně velké navýšení úspor na běžných účtech klientů. Lidé prostě podle banky výrazně omezili spotřebu, ale se splácením hypoték nemají problém. Úrokové sazby hypoték Úrokové sazby letos klesají a řada bank nyní nabízí hypotéky s úrokem pod 2 %. Zatím vše nasvědčuje tomu, že by období levných peněz mohlo i nadále pokračovat. Úrokové sazby by se dokonce mohly dostat pod zatím nejnižší hodnotu z roku 2016, kdy podle Hypoindexu dosáhla průměrná úroková sazba hodnoty 1,77 %. V každém případě se pak vyplatí sjednat si hypotéku s dlouhým obdobím fixace úroku. Některé názory navíc připouštějí možnost dokonce záporných úrokových sazeb. V takovém případě by se vlastně celý bankovní systém obrátil a banky by naopak zpoplatňovaly volné peníze na účtech klientů. Ale to už jsme u hodně divokých spekulací a záporné úrokové sazby hypoték příští rok raději moc nečekejme.

Ceny nemovitostí: Na velký pokles to nevypadá S hypotékami souvisejí také ceny nemovitostí. Právě velký zájem o hypotéky je jedním z faktorů, díky nimž odborníci nějaký větší pokles cen nemovitostí ve velkých městech v příštím roce spíše neočekávají. Lidé chtějí žít a pracovat ve městech a ta nejsou nafukovací. Zdaleka přitom nejde jen o Prahu nebo Brno. Podle údajů firem, které investují do různých nemovitostních projektů, vzrostly za poslední rok ceny bytů nejvíce tam, kde byste to možná ani nečekali – v Liberci (o více než 35 %) a v Plzni (o 27 %). Pokud se přece jen očekává nějaký pokles či stagnace cen, tak spíš jen u nemovitostí v méně atraktivních lokalitách, a hlavně v druhé polovině roku. Rok 2021 a hypotéky v kostce: Navzdory menším regulacím ze strany ČNB budou banky posuzovat bonitu klientů přísněji. Ve druhé polovině roku by se mohl zastavit růst cen některých nemovitostí. Ekonomika a zaměstnanost jsou nyní v setrvačném režimu. Jakmile doběhnou podpůrné programy pro firmy, může být vše jinak. Úrokové sazby jsou nízké, ale mohly by ještě mírně poklesnout. Hypotéční úvěry budou levnější, k levnějším úvěrům se však dostanou hlavně bonitnější klienti a lidé pracující v oborech méně zasažených ekonomickou krizí.

Copyright © 2021 | Srovnání hypoték Hypoking | Nezávislá Hypoteční Kalkulačka