Tag hypoteční kalkulačka

Výpočet hypotéky

Výpočet hypotéky – rychlý výpočet hypotéky v Excelu. Patříte mezi ty, kdo zvažují půjčku na bydlení? Nebo se chcete naučit finančním výpočtům v Excelu? Přesně pro vás je pak určen tento tip, v němž si sami vypočítáte splátku hypotéky.

  1. V Excelu vytvořte tabulku pro výpočet splátek hypotéky s buňkami, v nichž budete mít výši hypotéky, délku splatnosti v letech a úrokovou sazbu v procentech. Poté klepněte do buňky, do níž budete chtít vložit vzorec pro výpočet splátky.
  2. Přejděte na kartu Vzorce, kde ve skupině Knihovna funkcí klepněte na ikonu Finanční. V seznamu možných funkcí sjeďte níže a klepněte na funkci PLATBA.
  3. V zobrazeném dialogu klepněte do pole Sazba a na listu sešitu klepněte do buňky, v níž je uvedena procentní sazba úvěru. Do pole v dialogu se vloží adresa buňky, za níž zapište: /12. Potřebovat totiž budeme procentní sazby na měsíc, protože počítáme měsíční splátky.
  4. Dále klepněte do pole Pper a na listu sešitu klepněte do buňky, v níž máte uvedenou délku splácení. Za adresu buňky do pole v dialogu zapište: *12. Neboť potřebujeme kalkulovat s délkou splácení v měsících a ne v letech.
  5. Pak klepněte do buňky Souč_hod a na listu sešitu klepněte do buňky s výší hypotéky. Do pole v dialogu se opět vloží adresa buňky. Tím je práce v dialogu dokončená a stačí stisknout tlačítko OK.
  6. Do zvolené buňky se vloží funkce se zapsanými argumenty a vypočítá se výše splátky. Protože jde o dluh, číslo bude se znaménkem minus. To jednoduše napravíte tím, že na řádku vzorců před název funkce doplníte znaménko minus.
  7. Jakmile změníte jakoukoli hodnotu (výši hypotéky, délku splácení nebo úrok), měsíční splátka se automaticky přepočítá.

Úvěrová a hypoteční kalkulačka 2021 – výpočet splátky hypotéky

Chcete-li si vzít hypotéku, je dobré vědět, jaké měsíční splátky vás v budoucnu čekají. Přesný výpočet splátky úvěru samozřejmě záleží na mnoha specifických faktorech, které mohou její výslednou výši ovlivnit. Naše online hypoteční kalkulačka vám však pomůže přiblížit se částce, kterou byste platili ve skutečnosti. Jak na to? Naše kalkulačka hypotéky je velice jednoduchá a přehledná. Stačí zadat pouze tři základní údaje, kam patří celková výše úvěru, úroková sazba nabízená věřitelem a doba, po kterou budete hypotéku splácet. Jakmile všechna tato políčka vyplníte, klikněte na tlačítko „Spočítat“ a brzy se dozvíte, jaká bude výše měsíčních splátek ve vašem případě.

Hypoteční úvěr Spousta mladých i starších lidí si v dnešní době touží splnit sen o vlastním bydlení, ale jejich finanční možnosti na to zkrátka a jednoduše nestačí. Z toho důvodu se musí poohlédnout po jiném způsobu financování jejich vysněného domu, bytu či stavebního pozemku, přičemž mezi nejčastější řešení patří hypoteční úvěr. Jako hypotéka se označuje půjčka, kterou žadateli poskytuje banka na základě zástavy nemovitosti. Touto zástavou může být právě nemovitost, k jejímuž financování je úvěr určený, ale také zcela jiná nemovitost, která nemá s úvěrem nic společného. Hlavním důvodem, proč lidé o hypotéku žádají, bývá nákup či výstavba nemovitosti. Sjednání úvěru však může sloužit také ke zcela jiným účelům, jako je například: financování nástavby, vestavby či přístavby, financování rekonstrukce či modernizace nemovitosti, zakoupení družstevního podílu, úhrada členského podílu, zakoupení podílu nemovitostí z důvodu vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů nebo společného jmění manželů, refinancování hypotéky, konsolidace neúčelových a účelových půjček. Poskytováním hypotečních úvěrů se dnes zabývají především banky, kde mají jejich zprostředkování na starost finanční poradci a hypoteční makléři. Pro Českou republiku platí, že o hypotéku mohou žádat jak fyzické, tak i právnické osoby, a to na základě zástavy nemovitosti na území ČR. Zároveň si mohou vybrat, zda půjde o hypotéku účelovou či neúčelovou. Americká hypotéka Stejně jako běžný spotřebitelský úvěr můžete i americkou hypotéku použít prakticky na cokoliv. Jde o neúčelový hypoteční úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, který vás nijak výrazně neomezuje v tom, co si za peníze pořídíte. Kromě financování nemovitostí je tak možné americkou hypotéku využít také pro nákup automobilu či zaplacení cesty kolem světa. V případě účelových úvěrů, kde banky vědí, k čemu financování slouží (bydlení), se obvykle dočkáte lepších podmínek než u neúčelových úvěrů. Ty mívají například vyšší úrokové sazby a maximální výše půjčky bývá často omezená bez ohledu na hodnotu nemovitosti. Hypotéka pro mladé do 36 let Jelikož klasická hypotéka bývá pro mladé žadatele často nedosažitelná, existuje také státní půjčka, která by vám měla usnadnit cestu k vlastnímu bydlení. Čerpání tohoto úvěru se ale samozřejmě pojí s několika podmínkami. O zvýhodněnou hypotéku tak mohou žádat pouze manželé a registrovaní partneři nebo také nesezdané páry či osoby, které pečují o dítě mladší 15 let. Jako žadatel nesmíte být nájemcem družstevního bytu a zároveň nesmíte vlastnit žádné nemovitosti, které slouží k bydlení. Věkový limit, který musíte splňovat vy nebo váš partner, pak činí 36 let a částka, kterou vám stát může zapůjčit, je také omezená. Pokud tedy toužíte po vlastním domě, můžete požádat maximálně o 2 miliony korun, zatímco v případě bytu se dočkáte nanejvýš částky 1 200 000 Kč. Z ceny nemovitosti musíte mít našetřeno alespoň 20 % a půjčené peníze pak musíte splatit nejpozději do 20 let. Nebankovní hypotéka Když se lidé snaží přijít na to, jaká je nejlepší hypotéka, kalkulačka určená pro srovnání úvěrů v jednotlivých bankách je může nepříjemně zaskočit. Často se totiž stává, že na klasický úvěr nedosáhnou nebo nesplňují podmínky hypotéky. Pokud je to i váš případ, můžete zvolit alternativní řešení v podobě nebankovní hypotéky. Musíte nicméně počítat s vyšší úrokovou sazbou, s dalšími poplatky za sjednání hypotéky, ale i s rizikem, že v případě neplacení můžete o nemovitost snadno přijít. Další typy hypotečních úvěrů: hypotéka bez dokládání příjmů, hypotéka s neúčelovou částí, hypotéka na pronájem, předhypoteční úvěr, hypoteční kontokorent, kombinovaná hypotéka. Výše úvěru a doba splatnosti Ať už vás zajímá hypotéka na dům, hypotéka na byt nebo jiný typ hypotečního úvěru, jistě přemýšlíte také o tom, jak vysoký úvěr si můžete vzít a jak dlouho budete půjčené peníze vlastně splácet. Maximální výše hypotéky se v případě jednotlivých bankovních institucí liší, přičemž se u jednotlivých žadatelů posuzuje zejména schopnost vybranou hypotéku splácet. Musíte tedy prokázat, že jsou vaše příjmy dostatečné a měli byste mít také dobrou platební historii. Pokud jde o splatnost hypotečního úvěru, ta se většinou pohybuje v rozmezí od 5 do 30 let. Zároveň platí, že čím delší dobu splatnosti si pak vyberete, tím nižší budou vaše splátky. Existuje také možnost sjednat si hypotéku s prodlouženou dobou splatnosti (na 40 let), což se ale samozřejmě pojí s určitými podmínkami. Kalkulačka splátek Pro výpočet hypotéky je zásadní také výška měsíčních splátek, které musí žadatel o úvěr pravidelně odvádět. Ty se mohou pro jednotlivé klienty lišit a podle způsobu jejich výpočtu se označují jako: Splátky anuitní – jejich výše se během trvání úvěru nemění (nejčastěji využívaný typ). Splátky progresivní – klient nejprve platí nižší měsíční splátky, postupně se však zvyšují. Splátky degresivní – klient nejprve platí vyšší měsíční splátky, postupně se však snižují. Když si chcete spočítat hypotéku, důležitý je také výpočet úroků. Ty jsou dané úrokovou sazbou, která udává, jakou finanční odměnu banka či věřitel za vypůjčení peněz požaduje. Právě z toho důvodu by se vám mohla hodit naše hypoteční a úvěrová kalkulačka, která provádí nejen výpočet splátky hypotéky, ale prozradí vám i celkovou částku, kterou společně s úroky nakonec zaplatíte. Hypotéky 2021 Na rozdíl od toho, jak vypadala hypotéka 2019, nastaly v roce 2020 pro žadatele o úvěr významné změny. Bankovní rada České národní banky zmírnila doporučení pro posuzování nových hypoték a zvýšila limit ukazatele LTV, který označuje výši hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti, z 80 % na 90 %. Ty se tak promítají i do roku 2021. Doporučený limit ukazatele DSTI, jenž vyjadřuje poměr celkové dluhové služby (měsíční splátka veškerých úvěrů) a čistého měsíčního příjmu žadatele o hypotéku, se v dubnu zvedl na 50 %, ale v červnu ho pak ČNB zrušila úplně. Zároveň bylo rozhodnuto, že nové hypotéky není nutné posuzovat podle ukazatele DTI. Chcete si také pořídit vlastní bydlení a rádi byste věděli, jaká nejlevnější hypotéka je momentálně dostupná? Podívejte se na naši tabulku srovnání hypoték, kde najdete obecné porovnání celkových sazeb jednotlivých úvěrů.

100% Hypotéka

100% Hypotéka – jak získat hypotéku bez vlastních financí?

100% Hypotéka – Našetřit si kolikrát až dvacet procent z kupní ceny bytu může trvat i několik let. To je zvlášť pro mladé lidi, kteří potřebují získat hypotéku na bydlení, velký problém. Jaké mají možnosti? 

  • Stoprocentní hypotéky bez zástavy už banky neposkytují
  • Pokud nemáte předem našetřené peníze, budete potřebovat pomoc rodičů a zastavit jejich nemovitost
  • Díky tomu je možné vzít úvěr na úplnou úhradu kupní ceny
  • Pro financování hypotéky lze využít také další úvěr, kvůli němu se ale můžete dostat do problémů

Proč už nejsou stoprocentní hypotéky

Vzít si stoprocentní hypotéku a tím pádem si půjčit celý potřebný obnos peněz už není několik let možné. Česká národní banka jejich udělování zastavila kvůli obavám z hypoteční krize, která se prohnala USA a jejíž dopady vyústily v krizi 2008 a 2009. Limit LTV (loan to value) nesmí kvůli pravidlům ČNB překročit 90 procent ceny nemovitosti, na kterou si klient půjčuje. Banky si navíc pečlivě hlídají, komu tak vysokou hypotéku dají. Obvyklejší jsou úvěry, které pokryjí 80 procent ceny nemovitosti. V tom případě musí mít žadatel naspořenou zbylou pětinu nákladů. Takové šetření se může protáhnout na dlouhé roky.

Hypotéka bez našetřených peněz

Nemáte našetřené peníze, ale chtěli byste bydlet ve vlastním a zařídit si hypotéku? I přesto, že stoprocentní hypotéku nedostanete, je to možné. Budete na to ale potřebovat pomoc někoho dalšího, pravděpodobně svých rodičů. Jak na to? Budete muset ručit alespoň dvěma nemovitostmi. Jako první tou, kterou kupujete. Banka vytvoří její odhad a tím pádem získáte předpoklad, jakou hodnotu bude muset mít druhá zástava. Tou může být například dům či byt rodičů (nesmí ale být zatížen hypotékou). Samozřejmě platí, že k ručení další nemovitostí musíte mít souhlas jejího majitele. Díky součtu cen obou nemovitostí si tak můžete vzít dokonce vyšší hypotéku, než jste původně předpokládali. Nebo ji dostat v původní podobě s menší úrokem. Po zaplacení určité části hypotečního úvěru je navíc možné druhou nemovitost ze závazku vyvázat. Některé banky za tento akt požadují poplatky, vyplatí se proto dohodnout si konkrétní podmínky budoucího vyvázání. Nebezpečná situace vzniká v momentě, kdy není hypotéka řádně splácena. Ohroženo je v ten okamžik nejen bydlení kupujícího, ale také další nemovitost zahrnutá do úvěru. Stoprocentní hypotéku bez další zástavy tedy nedostanete. Jestliže můžete ručit další nemovitostí, je možné vzít úvěr na úplnou úhradu kupní ceny. Nejde totiž o stoprocentní hypotéku. S touto formou úvěru může pomoci hypoteční poradce.

Financování dalším úvěrem

Ne každý nicméně může ručit nemovitostí svých rodičů. Další možností, jak v takovém případě financovat hypotéku, je použití úvěru ze stavebního spoření. Tento krok je stále hůře proveditelný a vyplatí se při jeho vyřizování oslovit zkušeného finančního poradce, který nastaví správné čerpání tohoto úvěru. Když klient vyčerpá urychleně úvěr ze stavebního spoření, propíše se tato akce do registrů půjček. Toho si určitě všimne banka, která podle zatíženosti úvěrů klienta nastavuje další podmínky hypotéky. Celý úvěr se tak může velice prodražit. Klienti by podle odborníků neměli využívat půjčky z nebankovních institucí. Banky sice tento úvěr nevidí ve svých registrech, to ale neznamená, že půjčka neexistuje. Pravidla ČNB jsou nastavená tak, aby člověk mohl splácet hypotéku po celou potřebnou dobu. Na pokus obejít banku s nebankovním úvěrem může doplatit právě žadatel, který se kvůli tomu snadněji dostane do velkých finančních nepříjemností. ZDROJ https://www.seznamzpravy.cz/clanek/hypoteka-100-procent-130985

Jaké jsou nejvyšší možné limity doporučené ČNB?

  • limit LTV: hypotéka může dosahovat 90 procent ceny nemovitosti, na kterou si klient půjčuje
  • limit DSTI: měsíční splátka (spolu se splátkami ostatních úvěrů klienta) nesmí překročit 50 procent čistých měsíčních příjmů, v současnosti je toto doporučení ČNB zrušené
  • limit DTI: celková cena hypotéky nesměla přesáhnout devítinásobek čistých ročních příjmů, v současnosti je toto doporučení ČNB zrušené

Lze získat 100% hypotéku bez vlastních úspor?

Česká národní banka zakázala poskytování hypoték bez dostatku úspor. Minimálně musíte mít našetřeno alespoň 10% z ceny nemovitosti. Víte proč? Česká národní banka před dvěma lety zakázala poskytování hypoték žadatelům, kteří nemají dostatek úspor. Maximální výše úvěru, který je v současné době možné získat, Česká národní banka stanovila na 90 % z celkové ceny kupované nemovitosti. Banky zpravidla půjčují až 80 % z ceny nemovitosti. Proč jsou stoprocentní hypotéky zakázané? Banka vždy posuzuje, co žadatel vlastní a jaké má výdaje. Pokud jako zájemce o hypotéku nemáte našetřenou dostatečnou část kupní ceny nemovitosti, splácení hypotéky pro Vás může být až moc velkým závazkem. Hlavním důvodem omezení je tedy to, abyste zbytečně neriskovali a vzali si takový závazek, který Vás v budoucnu nepřivede do finančních potíží. Ochrana před hypoteční krizí Bezpečí klientů ale není jediným důvodem zákazu půjčování kompletní částky. Půjčit si celou částku z hlediska možných scénářů vývoje ekonomiky jednoduše není bezpečné. Za neposkytováním celé ceny nemovitosti stojí také snaha uchránit trh před hypoteční krizí, jaká nastala kolem roku 2007 třeba ve Spojených státech. Banky poskytovaly hypotéky téměř neomezeně, což vedlo k potížím se splacením závazků obrovského množství lidí. Řetězec událostí vyvrcholil celosvětovou finanční krizí. Na jakou hypotéku reálně dosáhnu? Na tom, jak vysokou hypotéku Vám banka nakonec poskytne, se podílí celá řada faktorů. Zásadní jsou Vaše příjmy a výdaje. Banka od Vašich stabilních příjmů odečte měsíční závazky, které jsou tvořeny splátkami spotřebitelských úvěrů, kreditních karet a jiných úvěrů a dále také životní minimum žadatelů a vyživovaných osob. Naopak do příjmů Vám banka přičte také příjmy z pronájmu nebo rodičovský příspěvek. Příjmy spolužadatelů či domácnosti se samozřejmě sčítají. Úvěr žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho čistého ročního příjmu a zároveň měsíční splátka nesmí přesáhnout 45 % čistého měsíčního příjmu. Hypotéka „all-inclusive“ Půjčit na nové bydlení si můžete snadno i u nás. Využijte hypotéku nabitou výhodami, ze které navíc až 30 % můžete použít na cokoliv chcete. Odhad ceny nemovitosti i výpis z katastru Vám zařídíme zcela zdarma – ušetříte tak až 5 000 Kč. Zjistěte o nabídce více a spočítejte si výši Vaší měsíční splátky v kalkulačce hypotéky.

Hypotéky 2021

Hypotéky 2021 – Ceny bytů a domů v Česku dlouhodobě rostou a podle ČNB jsou nyní nemovitosti předražené v průměru o 20 %. Sazby úroků hypotečních úvěrů jsou ale na historických minimech, a to povzbuzuje zájem lidí o pořízení vlastního bydlení. Pokud nepracujete v odvětví postiženém koronavirovou krizí jako např. cestovní ruch, gastronomie nebo kultura, negativní důsledky ekonomického propadu se vás pravděpodobně zatím příliš nepostihly. Pokud navíc uvažujete o vlastním bydlení, může na to být ten správný čas. Ceny nemovitostí jsou sice vysoké, ale hypotéku pořídíte pod 2 %. Možná po vás banka bude chtít zaplatit jen 10 % z odhadní ceny. Omezenou možnost získat hypoteční úvěr mají u některých bank žadatelé, kteří pracují pouze na dohodu o provedení práce (DPP) nebo dohodu o pracovní činnosti (DPČ). To samé se může stát lidem pracujícím v odvětvích postižených pandemií koronaviru. Banky v současnosti poskytují hypotéky na maximálně 90 % z odhadní ceny nemovitosti. 100% hypotéku máte možnost získat pouze v případě, že můžete ručit ještě další nemovitostí, nebo stavebním pozemkem. Hypoteční úvěr na koupi nemovitosti (účelová hypotéka) má na rozdíl od klasického úvěru mnohem delší dobu splatnosti. Bude se jednat o vaše nejdůležitější finanční rozhodnutí. Banka vám půjčí i miliony korun, splácet ale budete po velkou část svého života. Hypoteční úvěr lze využít také na stavbu, rekonstrukci nebo na pořízení stavebního pozemku. Minimální částka úvěru je obvykle 200 000 korun a maximální doba splácení se může protáhnout až na 40 let. Výši měsíčních splátek určuje výše půjčky, doba splácení a úrok.Obecně se setkáte s 7 typy podmínek, které najdete u všech bank. Každý z poskytovatelů má ale jinou metodiku, jak ke skóringu přistupovat – zatímco některé banky jsou přísnější, u jiných hypotéku získáte, i když nebudou vaše výsledky úplně ideální.

A jaké tedy jsou podmínky hypotéky v roce 2021? 

Co musí splňovat žadatel o hypoteční úvěr

  • VĚK: Minimální věk 18 let – hypoteční úvěr dostupný i lidem v pokročilejším věku, ale splatit by ho měli do svých 67 až 70 let. V tomto případě je však nutno počítat s kratší dobou splatnosti. S tou horní už je to složitější, záleží vždy na metodice dané banky. Obecně platí, že na hypotéku mají šanci dosáhnout lidé v aktivním věku. Pokud už jste tedy v důchodu, vaše šance nejsou moc velké. Můžete se také orientovat podle doby, do kdy musíte hypotéku splatit. Obvykle to bývá do 67 let věku. Výjimečně i do 70 či více let. Pokud tedy o hypoteční úvěr požádáte okolo šedesátky, připravte se na rychlé splácení kvůli kratší splatnosti hypotéky. Znamená to, že: Obvyklý věk, kdy máte šanci získat hypotéku, je 18–67 let.
  • POBYT V České republice – občané jiného státu EU musí mít v ČR přechodný pobyt. Pro cizince ze zemí mimo EU je potřeba povolení k trvalému pobytu. Výjimkou jsou občané Slovenska, kteří u některých bank povolení k pobytu dokládat nemusí. Pro české občany je to formalita, ale cizinci musí zpozornět. Aby v Česku získali hypotéku, musí mít v ČR: alespoň přechodný pobyt, pokud jsou občany jiného státu Evropské unie, trvalý pobyt, pokud jsou z jiné země. Výjimku mají pouze slovenští občané, kteří u některých bank trvalý ani přechodný pobyt dokládat nemusejí.
  • STABILNÍ PŘÍJEM, který musí být dostatečný na splácení hypotéky. Záleží také na době splatnosti a na úrokové míře. Do příjmu se započítává mzda, příjmy z podnikání i z pronájmu, výživné, důchody a renty. Stručně řečeno musí být váš příjem takový, abyste zvládli hypotéku splácet. Žádné konkrétní číslo ale určené není. Záleží na výši hypotéky, době splatnosti a úrokové sazbě, kterou vám banka nabídne.Vodítkem můžou být zatím poslední pokyny České národní banky. Podle nich nesmí výše splátky překročit 50% čistého měsíčního příjmu. Zároveň už ale nemusíte řešit poměr celkové výše dluhu vůči příjmu. Tuto podmínku centrální banka v dubnu 2020 zrušila.Do příjmů, které banky uznávají, se obvykle počítají například: mzda, kterou dostáváte v zaměstnání,příjmy z podnikání,různé druhy důchodu (například starobní, invalidní, vdovský či sirotčí)příjmy ze současného i budoucího pronájmu,rodičovský příspěvek,výživné na dítě,výsluhový příspěvek,diety,odměna pěstouna,rentaa další příjmy.Pokud si vyděláváte pouze na brigádách pomocí dohody o provedení práce (DPP) nebo dohody o pracovní činnosti (DPČ), u řady bank můžete narazit. Každopádně počítejte s tím, že svůj příjem musíte prokázat. Bez ohledu na to, že si půjčujete třeba jen několik set tisíc a ručíte mnohamilionovou nemovitostí. Zaměstnancům obvykle stačí potvrzení o výši příjmů, podnikatelé pak dokládají daňové přiznání. Zpravidla za poslední dva roky. Znamená to, že: Čím víc chcete půjčit, tím vyšší příjmy potřebujete.
  • BONITA – Pro získání hypotéky je důležitá také vaše bonita. Tedy bankovní hodnocení toho, zda dokážete hypotéku (případně jinou půjčku) bez problémů splácet. Jedinou možností, jak si ji ověřit, je požádat banku anebo hypotečního poradce. Důležité jsou pro ni nejen vaše příjmy nebo záznamy v registrech dlužníků, ale také další půjčky, které splácíte. Banky totiž obvykle předpokládají, že pokud máte další závazky, můžete mít dříve nebo později problémy se splácením hypotéky. Uškodit vám může i nevyužívaný kontokorent či kreditní karta. Pro poskytovatele hypoték znamenají riziko, že tyto půjčky čerpat začnete. A na hypotéku vám nezbude. Proto se někdy vyplatí podobné produkty zrušit. Pokud je ale jinak vaše bonita dobrá, půjčka, kontokorent ani kreditní či debetní karta vadit nemusí. Znamená to, že: Před požádáním o hypotéku byste si měli ověřit svou bonitu nejlépe u zkušeného hypotečního poradce a případně zrušit nevyužívané úvěrové produkty, je-li to třeba. 
  • ZÁZNAMY V REGISTRECH DLUŽNÍKŮ – Pokud chcete získat hypotéku, nesmíte mít žádné větší záznamy v registrech dlužníků, jako jsou: BRKI, NRKI, SOLUS. A to za posledních 3–5 let. Banky to vždy samy kontrolují.Když z této doby máte pouze drobnější záznamy, šanci na hypotéku stále máte. Jestli jste tedy jednou či dvakrát zapomněli zaplatit tři sta korun, stále můžete najít poskytovatele, kteří to tolerují. Počítejte ale s tím, že vám banka může dát vyšší úrok.  Naopak pokud jste v exekuci nebo insolvenci, na hypotéku rovnou zapomeňte. Znamená to, že: Hypotéku získáte, pokud máte maximálně drobné prohřešky v registrech dlužníků. 
  • HODNOTA ZÁSTAVY – Abyste hypotéku získali, musíte vždy ručit nemovitostí. Obvykle to bývá ta samá, kterou si díky hypotečnímu úvěru koupíte. Může to ale být i jakékoliv jiná nemovitost, která splňuje podmínky daného poskytovatele. Můžete také ručit více nemovitostmi najednou. Pomůže vám to získat vyšší půjčku (záleží ale i na vaší bonitě). Maximální výše hypotéky je limitovaná právě hodnotou zástavy. Podle aktuálních pokynů České národní banky vám poskytovatelé půjčí maximálně 90 % z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Jen výjímečně se dostanete i výš. Větší půjčku totiž smí banky poskytnout jen v 5% z celkového objemu hypotečních úvěrů. Pokud už ale vlastní byt či dům máte a berete si hypotéku kvůli investici do další nemovitosti, získáte maximálně 80% z hodnoty zástavy. Na investiční hypotéky se totiž poslední zmírnění podmínek nevztahuje. Nejméně 10% tedy vždy zaplatíte ze svého (pokud neručíte více nemovitostmi). Zároveň nezapomínejte, že s pořízením nemovitosti jsou spojené i další náklady. Například:provize realitní kanceláři (obvykle 3 – 5 % z ceny nemovitosti)nebo poplatky za notáře či advokáta.Znamená to, že: Hodnota zástavy musí být vždy vyšší než požadovaná hypotéka. A to tak, aby hypotéka tvořila maximálně 90 % z její odhadní ceny. 
  • PODMÍNKY PRO HYPOTÉKY OD ČNB – Uvedené podmínky souvisí s mimo jiné s pokyny České národní banky (ČNB). Týká se to zejména výše příjmů a hodnoty zástavy. Centrální banka totiž v minulých letech stanovila limity, které se těchto oblastí týkají. Jsou to: LTV – tedy poměr výše půjčky vůči hodnotě nemovitosti. ČNB určuje, že maximální výše hypotéky je 90 % z hodnoty nemovitosti. Vyšší půjčky na bydlení smí tvořit maximálně 5% z objemu hypotečních úvěrů, které daná banka poskytuje. Pro investiční hypotéky ale platí, že LTV smí být nanejvýš 80%. DSTI – poměr výše splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele. Do této hodnoty se počítají nejen splátky hypotéky, ale i všech dalších půjček. Jejich výše může být maximálně 50 % z vašeho čistého měsíčního příjmu. Přestože pokyny centrální banky nejsou závazné, poskytovatelé je dodržují. Pokud tedy chcete dosáhnout na výhodnější podmínky, vyplatí se vám ručit více nemovitostmi a požádat o hypotéku společně s dalšími lidmi (například s manželem či manželkou).
Copyright © 2021 | Srovnání hypoték Hypoking | Nezávislá Hypoteční Kalkulačka