Hypotéky aktuálně
Hypotéky aktuálně – Hypoteční úvěry ještě zlevnily. Zájem o hypoteční úvěry stále nepolevuje. Navzdory očekávání se pokles úrokové sazby překvapivě nezastavil ani v lednu 2021, přestože konec loňského roku naznačoval, že zlevňování hypoték už definitivně odzvonilo. Průměrná úroková sazba klesá již desátý měsíc v řadě. V lednu klesla průměrná sazba na hodnotu 1,94 procenta. Další pokles sazeb je dle odborníků překvapující vzhledem k růstu cen zdrojů, sazby drží takto nízko hlavně konkurenční boj bank. Oproti posledním měsícům minulého roku výrazně vzrostl i podíl online sjednaných hypoték. Dle predikcí hypoteční sazby letos zamíří vzhůru. V prvním pololetí se budou pravděpodobně pohybovat v rozmezí dvou až tří procent. A zvyšující se sazby v kombinaci s rostoucími cenami nemovitostí mohou zhoršit dostupnost vlastního bydlení.
Objem hypotečních úvěrů se v březnu meziročně zdvojnásobil. Neskutečné, říká Staňura Objem nových hypotečních úvěrů na bydlení od bank a stavebních spořitelen dosáhl v březnu 32,7 miliardy Kč. To je o 10,2 miliardy více než v únoru 2021. Proti březnu 2020 je to o 16,4 miliardy, tedy o 101 procent více. Vyplývá to z aktuálních statistik České národní banky a České bankovní asociace.“Březen tohoto roku byl v objemu prodaných hypotečních úvěrů zcela neskutečný. Čísla za první tři měsíce ukazují, že ani loňský rekordní rok nemusí být stropem,“ uvedl poradce asociace Vladimír Staňura. Index RPSN (průměrná roční procentní sazba nákladů) podle statistiky ČNB byla v březnu u hypotečních úvěrů 2,12 procenta. Proti únoru tedy klesla o 0,04 procentního bodu. Úroková sazba klesla o 0,01 procentního bodu na 1,98 procenta. Statistiky financování vychází z dat ČNB. Ty zahrnují nové hypotéky od bank a stavebních spořitelen, bez refinancování, které uvádějí zvlášť. Metodika Hypoindexu, který statistiky rovněž zveřejňuje měsíčně, zahrnuje data od bank, tedy bez stavebních spořitelen, a zahrnuje jak nové, tak i refinancované hypotéky. Nejvíce podle Staňury působí na prodeje ‚poplašné‘ zprávy o tom, že trend ve vývoji úrokových sazeb se otáčí, tzn. že sazby půjdou nahoru. „Kdo si chce zafixovat nízkou úrokovou sazbu, tak je nejvyšší čas to udělat teď. Při inflaci tři procenta je opravdu výhodné si zafixovat úvěr se sazbou kolem dvou procent. na co nejdelší dobu. Vyhlídky jsou takové, že inflace zesílí, což znamená, že peníze uložené do nemovitostí budou dobře investované,“ dodal.
Hurá pro hypotéku! Kde aktuálně dostanete tu nejvýhodnější? – Patříte mezi ty, kteří zvažují, že na poslední chvíli využijí nízkých úrokových sazeb a dojdou si pro půjčku na bydlení? Pak nejspíš oceníte informaci, která banka vám momentálně poskytne nejvýhodnější hypotéku a za jakých konkrétních podmínek. Dáme-li na chvíli stranou, že bankéři a poradci vám mohou nabídnout úvěr šitý na míru na základě jejich i vašich možností, může jako základní odrazový můstek posloužit žebříček analytiků firmy Scott & Rose. Ti pod značkou Finparáda monitorují nabídky finančních společností již od roku 2011. Podle nich momentálně nejlepší hypoteční úvěr nově nabízí mBank, a to konkrétně produkt zvaný mHypotéka Light. Za předpokladu, že si k němu zájemce sjedná také pojištění a u stejné banky má rovněž hlavní běžný účet, může hypotéku získat s úrokovou sazbou od 1,84 procenta p. a.Za poskytnutí, vedení a ocenění nemovitosti se neplatí žádné poplatky. Minimální výše úvěru, který lze sjednat až do výše devadesáti procent hodnoty nemovitosti, je 200 tisíc korun. Splátky lze rozdělit až na čtyřicet let, poslední však může být naplánována nejpozději na sedmdesátý rok žadatele. Dalších až třicet procent z půjčené částky navíc můžete získat za stejný úrok a použít například na vybavení domácnosti. Na druhém místě žebříčku, jenž je sestavován na základě čtyř kritérií (úroková sazba a RPSN, mimořádné náklady, nabídka pojištění a dostupnost) se posunula Equa bank s Účelovou hypotékou, u níž úroková sazba začíná na 2,09 procenta p. a. Sjednání i vedení úvěru je zdarma. Půjčit si lze až devadesát procent ceny bytu, domu či pozemku, a to až na třicet let, nejméně však 300 tisíc korun. Třetí nejlepším úvěrem na bydlení disponuje Sberbank s Fér hypotékou a úrokovou sazbou od 1,89 procenta p. a. – za předpokladu uzavřeného pojištění splácet. Sjednání a schválení hypotéky je rovněž bezplatné. Minimální výše hypotéky je 300 tisíc. I v tomto případě se dá použít na devadesát procent ceny s rozložením splátek až na třicet let. K půjčce na bydlení dost možná budete potřebovat pojistku pro případ neschopnosti úvěr splácet. Podle analytiků Scott & Rose vám nejlepší pojištění poskytne BNP Paribas Cardif Pojišťovna pro hypotéku od Monety Money Bank. Ta v rámci jednoho balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání i ošetřování člena rodiny. Pojišťovna v případě ztráty příjmů vyplácí plnění zpětně od prvního dne po uplynutí třiceti dnů od vzniku pojistné události.Kromě úhrady dluhu vůči bance navíc klientovi od sedmého měsíce trvání pracovní neschopnosti vyplácí bonus ve výši měsíční splátky úvěru. Pojistné činí 8,99 procenta z měsíční splátky pro jednoho pojištěného. Druhá příčka připadla pojištění hypotéky od Raiffeisenbank sjednávanému u Uniqa pojišťovny. Na třetí pozici nově poskočila Generali Česká pojišťovna, která nabízí pojistku na hypoteční úvěr od UniCredit Bank. ZDROJ https://forbes.cz/hura-pro-hypoteku-kde-aktualne-dostanete-tu-nejvyhodnejsi/
Takový zájem o hypotéky banky nezažily. Lidé s úvěrem spěchají, bojí se vyšších sazeb. Nový hypoindex potvrdil to, co mnozí odborníci poslední dny už naznačovali. Počet poskytnutých úvěrů na bydlení v březnu překonal všechny dosavadní rekordy. Za vysokou poptávkou stojí především pozvolna rostoucí úrokové sazby a obavy lidí z inflace. „Pokud jsme o únoru a lednu letošního roku hovořili jako o velmi úspěšných až rekordních měsících, tak březen je jednoznačně ‚nej‘ měsícem v celé historii hypoindexu. A to platí ve všech sledovaných oblastech. Počínaje objemem všech poskytnutých hypoték ve výši 44,72 miliardy korun přes jejich počet, který dosáhl 14 401 kusů, až po průměrnou výši poskytnuté hypotéky s hodnotou 3 105 568 korun,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční specialista společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Jediné, co není „nej“, je průměrná úroková sazba, která v březnu zamířila nepatrně vzhůru na 1,94 procenta, z únorových 1,93 procenta. Nabídkové sazby hypoték již rostou napříč trhem a v následujících měsících se tak dá podle expertů očekávat další růst průměrné sazby. „Za obrovským zájmem lidí o získání nové hypotéky stojí řada informací od analytiků i samotných bank, že sazby hypoték půjdou již pomalu nahoru. V rekordních počtech se však projevuje hlavně zájem lidí o refinancování existujícího hypotečního úvěru. S ohledem na vývoj, který začal již v minulém měsíci, lze očekávat, že ruku v ruce s tím, jak budou sazby hypoték pomalu růst, budou naopak pomalu klesat počty a objemy poskytnutých hypoték,“ dodal Jiří Sýkora. Zdražování úvěrů už začalo Nabídkové sazby hypoték již zvýšila většina bank. V posledních týdnech vzrostly sazby v Air Bank, Equa bank, mBank, Sberbank, ve skupině ČSOB či Komerční bance, ve Fio bance, také v Raiffeisenbank a v Moneta Money Bank. Ke změně sazeb došlo i v bance Creditas, která navýšila sazbu u delší fixace. Další zvyšování hypotečních sazeb banky navíc během následujících měsíců vzhledem k růstu cen zdrojů na mezibankovním trhu nevylučují. „I když budou v následujících měsících úrokové sazby pokračovat v pozvolném růstu, o hypotéky bude i letos velký zájem. Pokud dojde k rozvolnění vládních opatření a podaří se rychle proočkovat většinu populace, mohla by se možnost vzít si úvěr na bydlení rozšířit i na obory, které byly momentálně z úvěrování vyloučené kvůli uzavřenému sektoru podnikání,“ tvrdí Veronika Hegrová z on-line sjednávače hypoték Hyponamíru.cz Podle ní za neutuchajícím zájmem o hypotéky stojí kromě stále nízkých úrokových sazeb také menší obava Čechů ze ztráty pravidelného příjmu. Nezaměstnanost se totiž drží na velmi nízké úrovni a s příchodem jara roste nabídka sezonních prací. „Zároveň se někteří lidé začínají obávat vyšší inflace, která znehodnotí jejich dosavadní úspory připravené na pořízení vlastního bydlení. Proto se mnozí Češi rozhodli již dále nečekat a nakupovali,“ myslí si Hegrová. Podle vedení ČSOB zájmu pomohlo i loňské zrušení daně z nabytí nemovitosti. „Češi navíc nemovitosti kupují i jako bezpečnou investici v nejisté době. Navzdory pandemii přetrvává také velmi vysoká kvalita úvěrového portfolia, podíl úvěrů v selhání se drží na velmi nízké úrovni a drtivá většina klientů bez problémů své závazky splácí. Zároveň rekordně spoří, nejezdí na dovolené a neutrácí. Pozornost lidí se prostě obrátila k bydlení a naše březnová čísla to potvrzují,“ říká Jan Sadil, člen představenstva ČSOB zodpovědný za retail.
Podle něj skupina ČSOB v březnu schválila hypotéky v objemu 14,62 miliardy korun, což je o zhruba dvě miliardy více než za celý první kvartál v minulém roce. Výrazný nárůst zaznamenala nejen v objemu, ale i v počtu schválených hypoték, který se v letošním prvním kvartálu meziročně více než zdvojnásobil. Téměř všechny banky jsou tak nyní extrémně zahlcené zpracováním stovek žádostí o hypoteční úvěry a doba schvalování se stejně jako ke konci minulého roku prodloužila a nyní se počítá v týdnech. Na nižší ceny nemovitostí zatím zapomeňme Průměrná výše hypotéky, která překonala tři miliony korun, naznačuje, že tlak na růst cen nemovitostí nepolevuje. „Aktuální data Českého statistického úřadu ze stavebnictví navíc ukazují, že klesá nejen počet dokončených, ale i počet zahájených bytů, což se časem odrazí i v nabídce nového bydlení. Dá se proto očekávat, že tlak na růst ceny nemovitostí ještě zesílí,“ míní Jiří Sýkora. Jak říká Kryštof Kubajko z realitního portálu Videobydlení.cz, zájem o nemovitosti je stále obrovský. V nabídce realitních kanceláří se často neohřejí ani inzeráty, které by před pár lety nikdo ani nerozkliknul, a majitelé by museli požadovanou cenu snižovat. „Kombinace nedostatečné výstavby, špatné stavební legislativy, neschopnosti schválení mnoha územních plánů dlouhodobě zvyšují ceny i méně kvalitních nemovitostí. Koupit si pozemek nebo jinou nemovitost se stále vyplatí. I přes relativně vysoké ceny se jedná o dobrou investici do budoucna, a to jak pro další pronajímání, tak pro vlastní bydlení,“ domnívá se Kubajko. Podobné zkušenosti mají v Century 21. „Nabídka bytů na prodej je omezená a zájem o koupi je velký. U zajímavých bytů k prodeji evidují realitní kanceláře desítky zájemců. Nejžádanější jsou dlouhodobě byty 2+kk, u lokality dávají lidé přednost dobré dostupnosti do centra, bytům na metru a nově také na okraji Prahy, kde jsou byty cenově dostupnější,“ říká Barbora Merknerová z Century 21.
Podle ní lze zájem o koupi nemovitosti očekávat i v nejbližších měsících, i když ceny prodejů dále rostou. „Stále výhodné hypoteční úvěry zájemce motivují ke koupi. Je zde také oprávněná obava kupujících, že ceny bytů na prodej se budou dále zvyšovat,“ uzavírá Barbora Merknerová. ČNB bude moci nařizovat, jak má být hypotéka nastavena Hypoteční trh může v budoucnu ovlivnit také nový zákon, který dává větší pravomoce do rukou centrální banky. Poslanecká sněmovna na konci března schválila novelu zákona o České národní bance (ČNB). Banka bude moci stanovit limity úvěrových ukazatelů, které doposud pouze doporučovala. Nová pravidla centrální bance umožní dodržování limitů vymáhat a případně i uložit pokutu za nedodržování, a to až do výše 10 milionů korun. Novelu zákona o ČNB musí ještě schválit Senát a podepsat prezident. Účinnosti by se tak mohla dočkat již na podzim letošního roku. ZDROJ https://zpravy.aktualne.cz/finance/takovy-zajem-o-hypoteky-banky-nezazily-lide-s-uverem-spechaj/r~5c7039a4a1cb11eb8e470cc47ab5f122/
