Dosáhnu na hypotéku 2021 kalkulačka

Dosáhnu na hypotéku 2021 kalkulačka

Podmínky pro získání hypotéky v roce 2021

Dosáhnu na hypotéku 2021 kalkulačka – V roce 2020 zaznamenaly bankovní instituce rekordní zájem o hypoteční úvěry. I přes koronavirovou krizi se totiž úrokové sazby pohybovaly velice nízko, což podpořila svými kroky i ČNB. Proto na hypotéku dosáhlo mnoho žadatelů a celkový objem půjčených peněz přesáhl 250 miliard korun. I v roce 2021 lze očekávat velký zájem o to, pořídit si vlastní bydlení. Pokud si právě vybíráte nové vysněné bydlení a přemýšlíte, jak to celé zaplatíte, jsou úvahy o hypotéce na správném místě. Nezapomeňte však, že trh s hypotečními půjčkami je dynamický a jeho podmínky se průběžně mění, a to oběma směry.

Které základní body musí každý žadatel o hypoteční úvěr splnit? Podmínky hypotéky aneb dosáhnu na hypotéku?

  1. věk a pobyt na území ČR Dolní hranice pro získání hypotéky je jednoduchá: stačí být plnoletý. Horní hranice není oficiálně stanovena. Počítejte ovšem s tím, že hypotéka je obvykle půjčka na mnoho let a bankovní instituce se budou zajímat, zda jako klient budete schopen po celou dobu trvání smlouvy pravidelně splácet. Podmínka trvalého pobytu v ČR sice není vyžadována, ale trvalé bydliště v ČR Vám rozhodně zpracování žádosti urychlí. Pro občany ČR se totiž jedná o pouhou formalitu, pro cizince to může znamenat více administrativy.
  2. výše příjmu Dobrou zprávou je, že není stanovena konkrétní hranice výše příjmu, kterou by musel klient při žádosti o hypotéku splňovat. Každá taková žádost se posuzuje individuálně a hraje při tom roli mnoho faktorů. Mimo jiné celková výše půjčky, doba splácení ad. Za příjem se považuje především mzda a příjem z podnikání. Banky ale dále většinou uznávají také všechny typy důchodů (starobní, invalidní, ale i vdovský a sirotčí), rodičovský příspěvek, diety, renty nebo příjmy z pronájmů. Jakýkoli typ příjmu je třeba doložit. Zaměstnanci pro to mohou využít potvrzení o výši příjmů, podnikatelé pak předkládají daňové přiznání.
  3. schopnost splácet Banky si před schválením hypotéky vždy ověřují úvěruschopnost neboli bonitu. Pokud splácíte nějaké půjčky, máte vyčerpanou kreditní kartu nebo kontokorent, banka k těmto dluhům přihlédne při hodnocení Vaší žádosti o úvěr. Zároveň nesmí mít žadatel negativní záznam v registru dlužníků.
  4.  zajištění dluhu nemovitostí V současné době není v rámci hypotečního úvěru možné získat 100 % výše požadované částky. Podle pokynů ČNB mohou bankovní instituce půjčit finanční prostředky maximálně do výše 90 % hodnoty nemovitosti, obvykle však žadatelé získají o něco méně. Zbylých 10-20 % hodnoty zástavy musí zájemce o hypotéku složit ze svých úspor. Hypotéku je však možné zajistit i více nemovitostmi. V případě, že zastavujete více nemovitostí, sčítá se totiž jejich odhadní cena a tím i maximální možná výše hypotéky, na kterou můžete dosáhnout.

Co dodat závěrem? Pokud uvažujete o koupi vlastního bydlení, je právě teď ta nejlepší doba, v současnosti jsou totiž úrokové sazby příznivě nízké. V brzké době se však očekává jejich nárůst, který ovlivní ceny hypotečních úvěrů. Zároveň v důsledku pandemie nedošlo k očekávanému poklesu cen nemovitostí, navíc v atraktivních lokalitách se s poklesem cen nedá počítat ani v budoucnosti.

Jakou kdo dostane hypotéku v roce 2021?

Realitní trh se s příchodem korony nezastavil a zahraniční investory rychle nahradili investoři čeští. Investice do nemovitostí byla v loňském roce populární a kdo mohl, začal uvažovat o zlepšení kvality svého bydlení či o pořízení chaty nebo chalupy. Ceny nemovitostí pokračovaly v růstu, i když v některých regionech pomalejším tempem. Hypoteční trh v loňském roce lámal rekordy. Banky v roce 2020 poskytly přes 250 miliard hypoték a překonaly tak dosavadní vítězný rok 2017, kdy objem hypoték dosáhl o necelých 30 miliard méně. Svůj významný podíl na tom hrála výše průměrné hypotéky, protože rekord v počtu kusů překonaný nebyl. Důvody, které stály za rekordními objemy loňského roku, budou hrát významnou roli i v letošním roce. Úrokové sazby klesly na historické hodnoty a na konci roku dostaly průměrnou sazbu pod dvě procenta. Vzhledem k vyšší inflaci tak klienti vrací bankám v reálné hodnotě méně, než si od půjčují. Nízké sazby proto udělaly hypotéky atraktivnější a na hypotéku dosáhne více lidí i s nižším příjmem. ČNB v rámci podpory ekonomiky uvolnila pravidla pro poskytování hypoték a banky zmírnily podmínky pro potřebnou výši prokazovaného příjmu. „Rozdíly mezi jednotlivými bankami se zvýraznily. Způsob počítání příjmu a požadavky na jeho charakter hrají v letošním roce ještě větší roli. A to nejen u podnikatelů,“ říká Pavel Bultas z makléřské společnosti HYPOASISTENT. Od ledna navíc došlo ke zrušení superhrubé mzdy a čistá mzda zaměstnanců se zvýšila. V roce 2021 díky tomu dosáhnou žadatelé na výrazně vyšší hypotéky, než tomu bylo ještě začátkem loňského roku. Dobré zprávy ale nejsou v letošním roce pro každého. Banky jsou opatrnější na charakter příjmu. Pokud žadatel pracuje v některém z postižených oborů jako je cestovní ruch, gastronomie, letecký či automobilový průmysl, bude mít v mnoha bankách dveře k hypotéce minimálně v prvním pololetí zavřené. Různé banky jsou ale na charakter příjmu různě přísné. Omezenější přístup k hypotéce mají také cizinci a klienti s příjmem ze zahraničí, protože i v tomto segmentu část bank zpřísnila podmínky. Kdo se chystá pořídit si luxusnější nemovitost, měl by si v letošním roce připravit větší podíl vlastních zdrojů. Některé banky již otevřeně upozorňují, že budou opatrněji přistupovat ke stanovení odhadních cen nemovitostí, které přijmou do zástavy. Nižší odhadní hodnoty zvýší nároky na část peněz, které bude potřeba hradit z vlastních úspor. Výhled hypotečního úvěrování bude pravděpodobně brzy ovlivněn projednávanou novelou zákona o České národní bance. Ta nejspíše přinese centrální bance nové pravomoci. A pokud se ekonomika rozjede, ČNB může přistoupit ke zvyšování základních úrokových sazeb, k čemuž by podle očekávání mohlo dojít již ve druhé polovině roku. Vyloučené není ani opětovné utahování pravidel. Minimálně v první polovině roku se ale žadatelé mohou těšit na opravdu krásné hypotéky.

PROČ VYUŽÍT HYPOTEČNÍ KALKULAČKU?

Sestavte si svou HYPOTÉKU ONLINE, z pohodlí domova, přesně podle vašich představ. Díky hypoteční kalkulačce ušetříte desítky hodin vašeho času a srovnáte si nabídky úrokových sazeb všech bank na trhu. Zjistíte, kolik vám banka půjčí, budete znát výši splátek vaší hypotéky, nebo si můžete spočítat, kolik ušetříte refinancováním stávající hypotéky. To vše se dozvíte za 60 sekund vašeho času. Zkuste naši hypoteční kalkulačku. Věděli jste, že každá druhá hypotéka v průběhu řešení narazí na problém, který v bance nejsou schopni vyřešit. Klienti po desítkách hodin přípravy dokumentů k hypotéce a orientací se v hypotečních úvěrech zjistí, že zaplatili rezervační poplatek za nemovitost a hypotéku jim zamítli. Jestli řešíte stejný problém, tak se na nás obraťte.

Úvěrová a hypoteční kalkulačka 2021 – výpočet splátky hypotéky

Chcete-li si vzít hypotéku, je dobré vědět, jaké měsíční splátky vás v budoucnu čekají. Přesný výpočet splátky úvěru samozřejmě záleží na mnoha specifických faktorech, které mohou její výslednou výši ovlivnit. Naše online hypoteční kalkulačka vám však pomůže přiblížit se částce, kterou byste platili ve skutečnosti. Jak na to? Naše kalkulačka hypotéky je velice jednoduchá a přehledná. Stačí zadat pouze tři základní údaje, kam patří celková výše úvěru, úroková sazba nabízená věřitelem a doba, po kterou budete hypotéku splácet. Jakmile všechna tato políčka vyplníte, klikněte na tlačítko „Spočítat“ a brzy se dozvíte, jaká bude výše měsíčních splátek ve vašem případě. Splňte si sen o vlastním bydlení. Hypoteční kalkulačka vám spočítá měsíční splátku hypotéky. Můžete si pohrát s výpočetem výše splátek v závislosti na délce splácení a době fixace úrokové sazby. Výsledek je pouze orientační. Doporučujeme ho vždy zkonzultovat s hypotečním poradcem. Každý hledá nejvýhodnější řešení. A pokud chcete vědět, jaká je pro vás nejvýhodnější hypotéka, právě kalkulačka vám poradí. Na základě zadaných parametrů najde nejlepší nabídky z jednotlivých bank a jejich porovnání vám předloží. Jednoduše tak zjistíte, jaký poskytovatel nabízí například: – nejvýhodnější úrok, – nejdelší fixaci – nebo nejméně poplatků. aktuálními daty. Naše hypoteční kalkulačka pro rok 2021 vám tak ukáže jen takové nabídky, které v tuto chvíli opravdu můžete získat. Využijte ji a zkuste si rovnou spočítat hypotéku!

Studentská hypotéka 2021

Studentská hypotéka 2021

Výhodná hypotéka 2021: Jak získat nízký úrok?

Studentská hypotéka 2021 – Uvažujete o zakoupení bytu, nebo se blíží refinancování vaší hypotéky? V obou případech je nasnadě otázka, která hypotéka je pro vás výhodná a za jakých podmínek. Pandemie bohužel změnila podmínky pro všechny. Máte dostatek vlastních prostředků a naději na splnění náročných kritérií? Bude úrok výhodnější, nebo horší oproti předchozí fixaci? Nechte si srovnat nabídky jednotlivých bank.

Jak získat hypotéku? Základem úspěchu je pravidelný příjem, prokázání vlastních úspor a ověřená možnost zajištění. Také musíte ve své žádosti udělat dojem na Českou národní banku. Ta sice v minulosti zpřísnila podmínky pro poskytování hypotečním úvěrů, ale doba pandemie vše změnila. V současnosti můžete získat hypotéku s historicky nejnižším úrokem. Jak si ale sáhnout na ten úplně nejnižší?

Dostupnější hypotéka podpořená změnou v limitech Česká národní banka se snaží podpořit nabídku hypoték, a proto zmírnila některé z limitů. To by mělo především mladým lidem usnadnit získání požadované částky nutné na pořízení prvního bydlení. Nápomocný by měl být rovněž zákon o zrušení daně z nabytí nemovitosti, který žadatelům o hypoteční úvěr ušetří v peněžence 4 % z celkové hodnoty nemovitosti.

Banky mají pro posouzení nově čerpaných hypoték upravené tyto ukazatele:

  1. LTV – vyjadřuje poměr výše hypotéky a hodnoty zastavené nemovitosti.Banky limitují poskytování 100 % hypoték z důvodu možného nezajištění úvěru (aktuálně 90 % místo 80 %).
  2. DTI – vyjadřuje výši celkového zadlužení žadatele v poměru k jeho aktuálním příjmům (změna ze 45 % na 50 %).
  3. DSTI – vyjadřuje porovnání měsíční splátky všech dluhů žadatele v poměru k jeho aktuálním příjmům.

Hypotéka s lepší úrokovou sazbou? Finanční trh s hypotékami je v současné době velmi variabilní a mnohdy se chová i nepředvídatelným způsobem. Ačkoli ekonomika v současné době stagnuje, ceny nemovitostí pozvolna rostou. Samozřejmě rozhodujícím kritériem je také lokalita. To zhoršuje pozici bank a jejich schopnost poskytovat hypoteční úvěry i úvěry ze stavebního spoření, což směřuje ke snižování úrokových sazeb.

Hypotéka versus rizikoví klienti Snížení limitů pro posuzování hypoték i nižší úrokové sazby sice vytváří klamný dojem, že získání hypotéky je dnes jednodušší. Nemusí to však platit vždy. Banky se v současné době více zaměřují na prověřování finančních rizik a schopnosti splácet poskytnutý úvěr. Kdo patří mezi rizikovou skupinu? Jednoznačně mladí žadatelé bez úvěrové historie, OSVČ, lidé pracující v problémových oborech (cestovní ruch, gastronomie, pohostinství), lidé se záznamy v registru dlužníků nebo s nedostatečným zajištěním (nízký příjem, nezkolaudovaná nemovitost). Čím je ovlivněná hypotéka? Splníte-li náročné podmínky ze strany banky na poskytnutí hypotečního úvěru, stále ještě nemáte vyhráno. Nyní přichází fáze, kdy se musíte rozhodnout pro tu správnou nabídku. Schopný obchodní zástupce banky vám rád a pohotově připraví návrh, jak by to mohlo vypadat a nyní je na vás, zda si pro sebe vyberete optimum.

Na vaši finální volbu budou mít vliv tyto ukazatele:

  • Výše úrokové sazby.
  • Doba fixace hypotéky (při delší fixaci je možné získat lepší sazby).
  • Platba za odhad nemovitosti (někdy ji banky v rámci služby klientovi poskytují zdarma, ale může se projevit v úrokové sazbě).
  • RPSN (roční procentní sazby nákladů).

Nabídku banky dobře uvažte, nenechte se ovlivnit pouze výší úrokové sazby. Za povšimnutí stojí také RPSN a rozumně zvolená doba fixace úvěru. Když si žádáte o úvěr, sledujte aktuální dění na trhu. Jak se chovají sazby hypoték? Klesají, nebo mají tendenci stoupat? Pokud mají úrokové sazby tendenci stoupat, je lepší volit delší fixaci s „lepší úrokovou sazbou“. V opačném případě volte raději fixaci kratší (3 roky).

Co je to RPSN? Co se ukrývá pod tajemnou zkratkou? Jedná se o roční procentní sazbu nákladů. Banky v této sazbě promítají náklady spojené s administrací při vyřizování hypotečního úvěru. V sazbě jsou zahrnuty poplatky za pojištění, správu úvěru, náklady spojené se schvalovacím procesem a další. V podstatě je to kritérium stanovené Českou národní bankou, které slouží pobočkám bank jako určitý návod pro to, aby klientům umožnili náhled na administrativní zatížení úvěru. V RPSN se mohou promítat povinné i volitelné náklady. Srovnání hypoték Která hypotéka je nejvýhodnější? S řešením této ožahavé otázky vám vypomohou internetové srovnávače. S online srovnáním vás snadno vypomůže Měšec.cz, který vám po zadání svých personálních údajů dá tip, která banka je pro vás v dané chvíli nejlepší.

S jednoduchým propočtem vám pomůže také automatizovaný nástroj – hypoteční kalkulačka. Stačí zadat cenu pořizované nemovitosti, výši úvěru, dobu fixace úrokové sazby a možnou dobu splácení úvěru. Pomocí kalkulačky zjistíte, jaká doba fixace úrokové sazby je pro vás ideální a navíc můžete porovnat nabídku jednotlivých bank. Další možností je osobní návštěva jednotlivých bank, které vás mohou přímo odkázat na služby jejich hypotečního specialisty. V neposlední řadě se nabízí možnost konzultace u nezávislého finančního poradce. Ten vám na základě vaší aktuální finanční a majetkové situace vypracuje několik návrhů nabídky různých bankovních instituce. Následně s vámi provede analýzu nabídky a poradí s výběrem nejvýhodnější z nich.

Jaké jsou aktuální úrokové sazby? Výši úrokových sazeb přímým způsobem ovlivňuje ČNB. Současná situace na trhu s hypotékami je příznivá pro získání výhodnější úrokové sazby. Ovšem je nutné sledovat i další parametry. Vždy je „něco za něco“. Aktuální sazby samozřejmě platí za splnění určitých podmínek, se kterými je nutné se předem seznámit.

Srovnání hypoték 2021

Srovnání hypoték

Srovnání hypoték 2021 – srovnání hypoték zvládnete za pár minut. Dnes už nemusíte složitě procházet stránky jednotlivých bank. V online srovnání najdete nabídky hypoték všech velkých bank, které působí na českém trhu. Všechny produkty si můžete prohlédnout a jednoduše seřadit podle úroku, RPSN, výše měsíční splátky nebo názvu společnosti. Stačí vyplnit kalkulačku hypoték se základními údaji a hned uvidíte, na jaký úrok se můžete dostat. Podrobnější informace a nabídku s vámi rád probere náš specialista na hypotéky. Ten vám prozradí, jestli na hypotéku dosáhnete a případně poradí, která nabídka je pro vás nejvýhodnější.

Když si vybíráš hypotéku, důkladně si projdi nabídky všech bank. Neřiď se jen úrokovou sazbou, ale zaměř se i na další poplatky. Nejlepší představu získáš z hodnoty RPSN, roční procentní sazby nákladů. ned na začátku je potřeba si uvědomit, že hypotéka na bydlení je velmi individuální produkt. Každý si dokáže s bankou vyjednat jiné podmínky. Záleží totiž na mnoha faktorech, jako jsou příjmy, výdaje, věk žadatele, jestli se jedná o jeho první bydlení, jestli o hypotéku žádá sám nebo s partnerem, jestli má děti, jestli vlastní nějakou další nemovitost a tak dále. Následující přehled proto berte spíš orientačně, konkrétní podmínky vám řekne až banka. U každé banky pro názornost porovnáme, jak vychází standardní hypotéka na 3 000 000 Kč pro mladé žadatele ve věku 28 a 30 let, kteří mají čistý měsíční příjem 50 000 Kč, nemají děti a pořizují si první bydlení. Budeme počítat s fixací na 5 let a dobou splácení 30 let.

Srovnání hypoték 2021

Srovnání hypoték v roce 2021 – co vše vzít v potaz? O výhodnosti hypotéky nerozhoduje pouze úroková sazba, ale celá řada poplatků spojených buď s hypotékou samotnou, nebo doplňkovými finančními produkty, které si klient sjednává přímo s úvěrem. Dále, pokud žadatel o úvěr ví, že bude potřebovat v budoucnosti změnit podmínky úvěru či učinit mimořádnou splátku, je vhodné vzít v potaz i náklady spojené s těmito úkony. Pokud jde o cenu samotné hypotéky, tu ovlivňují: – úroková sazba úvěru, – poplatek za schválení hypotéky, – poplatek za vedení úvěrového účtu, – poplatek za odhad ceny nemovitosti, – cena pojištění nemovitosti, které si klient musí sjednat s tím, že pojistné plnění je vinkulováno ve prospěch banky (mezi bankami se může lišit částka, na kterou má být objekt pojištěn, což má vliv na výši pojistného). Dále, mezi doplňkové produkty, s nimiž jsou spojeny další poplatky patří: – běžný účet zřízený u dané banky, ze kterého následně splácen úvěr, – cena úvěrového pojištění,

– cena kreditní karty sjednané spolu s hypotékou (některé banky motivují ke sjednání tohoto produktu slevou z úrokové sazby). Rozdíly dále můžete najít v tom, jestli banka zpoplatňuje čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva. Pokud již nyní víte, že budete chtít činit mimořádné splátky úvěru, porovnávejte: – za jakých podmínek je možné tuto splátku učinit zdarma (např. jedenkrát za rok max. 20 % úvěru), – jaké jsou poplatky za mimořádnou splátku, která nesplňuje podmínku z předchozího bodu. Výše uvedené náklady porovnávejte v rámci prvního fixačního období, tj. nerozpočítávejte je na celou splatnost úvěru. V případě refinancování na konci fixace úrokové sazby vás totiž mohou čekat další poplatky spojené s vyřízením nové hypotéky. Zároveň také vezměte v potaz, jak daná hypotéka ovlivní podmínky vašich dalších finančních produktů, např. – poplatek za vedení běžného účtu u své stávající banky, kdy již nebudete plnit podmínky pro aktivní využívání účtu / získání slev za vedení účtu, – možnost zachovat si stávajíc kreditní kartu, kontokorentní úvěr či spotřebitelský úvěr za stávajících podmínek (v praxi se někdy stává, že žadatel o úvěr své stávající úvěrové produkty ruší tak, aby zvýšil své šance na získání hypotéky s tím, že po schválení hypotéky o tyto produkty žádá znovu, tentokrát již s méně výhodnými podmínkami). Hledáte-li ten kvalitní hypotéku, jste na správném místě. Které hypotéky jsou nejlepší a jaké služby a možnosti nabízí, to se dozvíte ve srovnání hypoték. Nejprve se pojďme podívat, jaké druhy hypoték vůbec existují, podle čeho se dělí a na co se při uzavírání hypotečního úvěru zaměřit.

Na co koukat ve srovnání hypoték online Do srovnání se dostanete, pokud vyplníte kalkulačku hypoték. Díky zadaným údajům vám vypočítáme, jaká bude vaše nejnižší možná splátka za hypotéku a ukážeme vám vyhovující nabídky. Pak už je jen na vás, podle čeho si jednotlivé nabídky budete porovnávat. Obecně se ale vyplatí koukat po těchto parametrech: – Úrok = Ten vyjadřuje, kolik bance za zapůjčené peníze zaplatíte za určitý čas. – RPSN (roční procentní sazba nákladů) = Udává, na kolik vás ročně hypotéka vyjde ve vším všudy. Jsou v ní zahrnuté všechny poplatky, splátky i další výdaje. – Výše měsíční splátky = Přibližná částka, kterou budete za hypotéku měsíčně platit. – Maximální LTV (loan to value) = Je poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti. Zkrátka tolik, kolik vám banka půjčí. Zbytek musíte mít ve vlastních prostředcích.

Hypoteční trh v roce 2021? Hypotéky zlevní, banky ale budou opatrnější

Příští rok by hypotéční trh mohl pokračovat ve své letošní úspěšné jízdě. Alespoň co se týká úrokových sazeb, které jsou už letos příjemně nízké. Banky ale začnou být s velkou pravděpodobností opatrnější v posuzování bonity žadatelů. Hypotéky tedy budou levné, ale možná ne pro každého. Jak se na cenách nemovitostí a hypotékách podepíše současná pandemie koronaviru? S trochou zjednodušení se dá říct, že hypotéční trh ovlivňuje několik nejvýznamnějších faktorů. Kromě nabídky a cen nemovitostí je to zejména zaměstnanost a zájem obyvatel investovat do vlastního bydlení. K tomu se z druhé strany přidává ochota či neochota bank hypotéční úvěry poskytovat a případné regulační zásahy centrální banky. Do toho navíc letos vstoupila i pandemie koronaviru se souvisejícími ekonomickými dopady. Z toho je zřejmé, že letošní i příští rok by mohl být co do hypoték poměrně turbulentní. V souvislosti s koronavirem přišla na hypotéční trh rovněž určitá překvapení. Jak říkáme, žijeme v zajímavých časech.

Virus nevirus, hypotéky trhají rekordy Jedním z těchto velkých překvapení je, že žádný sentiment se na českém hypotéčním trhu zatím nekoná. Podle dat webu Hypoindex.cz dosáhl letos v červenci celkový objem poskytnutých hypotéčních úvěrů 21,597 miliardy korun. To je ve srovnání s červencem 2019 nárůst o téměř 40 %. Také průměrná úroková sazba hypoték, která je klíčovým ukazatelem hlavně pro výši splátek, letos klesá a v létě poklesla až na 2,15 %. Úrokové sazby hypoték jsou nyní na úrovni roku 2017. Co z těchto čísel plyne? O hypotéky je letos navzdory koronaviru rekordní zájem a jsou levné. Je možné, že zájem o hypotéky už v dubnu zvýšila Česká národní banka (ČNB) uvolněním regulačních opatření. Na jaře totiž ČNB zvýšila limit LTV (výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti viz boxík) z původních 80 % na 90 % a zároveň zvýšila doporučovanou hodnotu DSTI, která ukazuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu žadatel o úvěr vynakládá na splátky dluhu, z 45 % na 50 %. ČNB už také po bankách nepožaduje posuzovat nové hypotéky podle ukazatele DTI, který odráží počet ročních čistých příjmů domácnosti nutných ke splacení všech jejích dluhů. Tyto regulace ČNB zavedla v období ekonomického růstu, aby nevznikla hypotéční bublina a příliš nenarostl počet žadatelů, kteří by následně nebyli schopni hypotéku splácet. Nyní v ekonomické krizi způsobené pandemií koronaviru se pak tato pravidla logicky trochu uvolnila. Hypotéky v roce 2021 – přísnější banky Do nového roku tedy vstoupíme se skvělými výsledky hypotéčního trhu a nízkými úrokovými sazbami. Zdá se, že jsme v ideální době pro sjednání hypotéky. Banky ale podle některých zpráv začínají být opatrné. A to navzdory určité deregulaci ze strany ČNB. „Banky začínají zpřísňovat risk management,“ říká například jeden z hypotéčních poradců Srovnejto.cz. A dodává, že ačkoli jsou pravidla posuzování bonity žadatelů nyní trochu volnější než loni, banky budou při poskytování úvěrů opatrnější. V praxi by pak mohli mít problémy s poskytnutím úvěru lidé z různých rizikových profesí, třeba osoby pracující v pohostinství a cestovním ruchu. Hypotéční trh by mohla negativně ovlivnit také případná rostoucí nezaměstnanost. „Zatím běží různé podpůrné dotační programy pro firmy, v průběhu příštího roku ale tyto programy skončí a řada firem bude muset propouštět. Banky si tohle samozřejmě uvědomují a mohly by během roku bonitu žadatelů posuzovat přísněji,“ uvádí hypotéční poradce Pavel Šalomon. Naopak pozitivní zprávou by mohlo být, že se mnoho lidí chová i v současné těžší ekonomické situaci velmi zodpovědně a spíše šetří na zbytných výdajích. Například Česká spořitelna podle svých slov registruje poměrně velké navýšení úspor na běžných účtech klientů. Lidé prostě podle banky výrazně omezili spotřebu, ale se splácením hypoték nemají problém. Úrokové sazby hypoték Úrokové sazby letos klesají a řada bank nyní nabízí hypotéky s úrokem pod 2 %. Zatím vše nasvědčuje tomu, že by období levných peněz mohlo i nadále pokračovat. Úrokové sazby by se dokonce mohly dostat pod zatím nejnižší hodnotu z roku 2016, kdy podle Hypoindexu dosáhla průměrná úroková sazba hodnoty 1,77 %. V každém případě se pak vyplatí sjednat si hypotéku s dlouhým obdobím fixace úroku. Některé názory navíc připouštějí možnost dokonce záporných úrokových sazeb. V takovém případě by se vlastně celý bankovní systém obrátil a banky by naopak zpoplatňovaly volné peníze na účtech klientů. Ale to už jsme u hodně divokých spekulací a záporné úrokové sazby hypoték příští rok raději moc nečekejme.

Ceny nemovitostí: Na velký pokles to nevypadá S hypotékami souvisejí také ceny nemovitostí. Právě velký zájem o hypotéky je jedním z faktorů, díky nimž odborníci nějaký větší pokles cen nemovitostí ve velkých městech v příštím roce spíše neočekávají. Lidé chtějí žít a pracovat ve městech a ta nejsou nafukovací. Zdaleka přitom nejde jen o Prahu nebo Brno. Podle údajů firem, které investují do různých nemovitostních projektů, vzrostly za poslední rok ceny bytů nejvíce tam, kde byste to možná ani nečekali – v Liberci (o více než 35 %) a v Plzni (o 27 %). Pokud se přece jen očekává nějaký pokles či stagnace cen, tak spíš jen u nemovitostí v méně atraktivních lokalitách, a hlavně v druhé polovině roku. Rok 2021 a hypotéky v kostce: Navzdory menším regulacím ze strany ČNB budou banky posuzovat bonitu klientů přísněji. Ve druhé polovině roku by se mohl zastavit růst cen některých nemovitostí. Ekonomika a zaměstnanost jsou nyní v setrvačném režimu. Jakmile doběhnou podpůrné programy pro firmy, může být vše jinak. Úrokové sazby jsou nízké, ale mohly by ještě mírně poklesnout. Hypotéční úvěry budou levnější, k levnějším úvěrům se však dostanou hlavně bonitnější klienti a lidé pracující v oborech méně zasažených ekonomickou krizí.

Refinancování hypotéky 2021

Refinancování hypotéky 2021

Refinancování hypotéky 2021 – Refinancování hypotéky v roce 2021. Jak postupovat a na co si dát pozor. Stejně jako v loňském roce bude i letos v roce 2021 řešit několik desítek tisíc lidí refinancování svého hypotečního úvěru. Refinancování hypotéky v roce 2021 se nevyhnou především splácející, kteří uzavírali hypoteční smlouvu v roce 2016 s pětiletou fixací, stejně jako ti, kteří zvolili v roce 2018 tříletou fixaci. Na co se připravit, pokud i vás čeká v roce 2021 refinancování hypotéky?

Kdy začít řešit refinancování hypotéky?

Pokud víte, že vás v letošním roce čeká refinancování hypotečního úvěru, není vůbec od věci, pokud se již nyní začnete poohlížet po tom, jaké podmínky vám jednotlivé banky v rámci refinancování hypotéky nabízejí. Můžete začít tím, že si na  zadáte parametry stávající hypotéky a zjistíte, která jaké podmínky a úrokové sazby by vám jednotlivé banky nabídly. Kromě úrokové sazby se vyplatí porovnávat také další podmínky úvěru a poplatky. S hypotečním makléřem ušetříte čas a starosti Pokud nepatříte zrovna k těm, kteří si všechno musí obstarat sami, více než kdy jindy se vyplatí obrátit se na hypotečního makléře. Získáte tak nejen přehled aktuálních nabídek všech bank, zjistíte také, co je pro vás ve vaší situaci vhodné a jaké další podmínky banky stanovují. Bude tak pro vás snazší vybrat tu nejvýhodnější nabídku. Na jak dlouho zafixovat hypotéku v roce 2021? Jednou ze zásadních otázek, která vás na počátku refinancování hypotečního úvěru bude čekat, je – Jak dlouhé fixační období vybrat, aby bylo co nejvýhodnější z hlediska úroku a výše splátky? Zvolená fixace se vždy odvíjí od vašich potřeb a plánů, proto si dříve, než zvolíte délku fixace, odpovězte na otázku, zdali chcete platit stále stejnou splátku co nejdelší dobu, nebo chcete hypotéku splatit co nejdříve, dokonce i za cenu vyšší splátky. Fixační období úrokové sazby si můžete zvolit zpravidla na 1, 3, 5 či 10 let. Výjimkou však není ani fixace na 2, 7, 15 či 20 let. Delší fixační období je vhodné volit v té fázi ekonomického cyklu, kdy jsou úrokové sazby nízké, případně se očekává v příštích letech jejich růst. Krátké fixační období je vhodné volit také v době vysokých úrokových sazeb, především pokud se v následujících letech očekává jejich pokles. Nízké úrokové sazby lákají k volbě delší fixace Průměrná úroková sazba klesá již několik měsíců v řadě . Podle aktuálních údajů ČNB byla v listopadu průměrná úroková sazba z hypotečních úvěrů 2,04 %. Sazby úrokových swapů, které slouží jako měřítko ceny zdrojů pro hypoteční úvěry, již nějakou dobu rostou, a tak se dá říci, že prostor pro další pokles úrokových sazeb je vyčerpán. Vzhledem k nízkým úrokovým sazbám je logické, že splácející budou chtít mít jistotu nízké sazby co nejdéle. Splácející se delší fixace přestávají bát také díky větší možnosti úvěr předčasně splatit či si výrazně snižovat jistinu, kterou získali prostřednictvím nového zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016. Bez čeho se při refinancování hypotéky neobejdete? Při refinancování hypotéky budete vždy předkládat doklady totožnosti všech žadatelů o hypotéku, dokumenty dokládající příjmy všech žadatelů (potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, daňové přiznání, případně výpisy z účtu, kde chodí pravidelný příjem), původní hypoteční smlouvu, zástavní smlouvu k nemovitosti, nabývací titul k nemovitosti a výpis z katastru nemovitosti (ten si banka obstará sama). Od stávající banky budete potřebovat: vyčíslení zůstatku ke konci fixačního období, souhlas s přístupem nové banky na druhé místo v zástavě k nemovitosti, příslib výmazu zástavního práva k neovitosti od stávající banky. Dalším dokumentem, který budete potřebovat, pokud přecházíte k nové bance, bude platný odhad nemovitosti. Některé banky vám nabídnou odhad zdarma, jinde si budete muset odhad nemovitosti zaplatit. V takovém případě vás nový odhad může vyjít na zhruba 5 000 – 6 000 Kč. Také se připravte na to, že odhad nemovitosti může trvat dva až tři týdny. Proto se vyplatí začít jednat o nových podmínkách hypotéky s dostatečným předstihem. Limit pro odpočet u refinancovaných hypoték zachován V rámci protikrizových opatření, která byla v průběhu loňského roku přijata, bylo schváleno také dlouho očekávané zrušení daně z nabytí nemovitých věcí. Spolu s tím došlo k úpravám v zákoně o daních z příjmu. Jednou z nich je změna pravidel pro poplatníky, kteří využívají odpočet úroků z úvěrů na financování bytových potřeb. Maximální limit pro odpočet zaplacených úroků, který nesměl překročit částku 300 000 Kč, se snižuje na 150 000 Kč.

Refinancovaných hypoték se toto snížení nebude týkat. Rozhodující je totiž v tomto směru posouzení, kdy došlo k obstarání bytové potřeby. Při refinancování smluv, na základě, kterých byly bytové potřeby obstarány přede dnem 1.1. 2021, bude limit zachován dle původního změní zákona tj. 300 000 Kč. Potřebujete hypotéku? Pokud řešíte financování nemovitosti a potřebujete hypotéku, obraťte se na naše specialisty. Je to jednoduché. Zdarma si sjednejte schůzku s hypotečním makléřem a práci přenechejte nám. Ušetříte čas i peníze.

Fixace hypotéky 2021

Fixace hypotéky 2021

Fixace hypotéky 2021 – Dlouhodobé fixace hypoték zdražují. Vyplatí se ještě? Průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu je na nejnižší úrovni za poslední čtyři roky. Velké oblibě se zatím těší především dlouhodobé fixace. Banky ale již začaly nabídkové sazby pozvolna zvyšovat. Ochladí postupné zdražování zájem o dlouhodobé fixace? Dlouhodobé fixace hypoték dávají jistotu neměnné výše měsíční splátky po delší dobu. „Klientům se vyplatí mít úrokovou sazbu zafixovanou na co nejdelší dobu, a to zejména v období, kdy jsou úrokové sazby tak nízko jako nyní. Mají pak jistotu, že se svým rozpočtem vyjdou a nemusí se obávat, že za tři roky budou sazby úplně jinde,“ uvedla Andrea Vokálová, tisková mluvčí pro oblast financování bydlení ČSOB. V době nejistoty a klesajících hypotečních sazeb se proto zvýšil zájem o fixace na 7 a více let. „Z našich dat je patrný rostoucí zájem o dlouhodobé fixace, které jsou reakcí klientů na dynamický vývoj na hypotečním trhu. Zatímco před pár lety klienti nejčastěji volili pětiletou fixaci u nových hypoték, v loňském roce Česká spořitelna zaznamenala zvýšený zájem o delší fixace na 8 let a více let. Více než dvě třetiny nově sjednaných hypotečních úvěrů jsou s fixací na 8 a více let,” uvedl Filip Belant, šéf tribu Bydlení v České spořitelně. To vedlo řadu bank k rozšíření nabídky fixací. Banky rozšířily nabídku fixací Air Bank rozšířila svou nabídku fixací v loňském roce. „Pro řadu lidí je délka fixace velmi důležitá, protože jim umožňuje lépe plánovat budoucí výdaje i v delším časovém horizontu. Našim klientům, kteří preferují jistotu pevné úrokové sazby po delší dobu, proto nabízíme u nových i převedených hypoték tři varianty fixace, a to na 5, 7 a 10 let,“ říká Radek Perman, vedoucí oddělení Hypoteční služby. Letos v únoru začala poskytovat hypotéky s fixací na 7 a 10 let například i Equa bank, a to se sazbou 1,89 % p.a., resp. 1,99 % p. a. „Průměrné sazby hypoték loni několik měsíců v řadě klesaly a dostaly se na úroveň, kterou měly v roce 2017. To vyvolalo zájem klientů o delší doby fixace, protože si chtějí zajistit nízké úrokové sazby na několik let dopředu. Vycházíme v tom klientům vstříc a nyní nabízíme fixace na 7 a 10 let,“ řekl Ondřej Hák, ředitel retailového bankovnictví Equa bank. Koncem února se přidala i mBank. „Minulý rok jsme zaznamenali výrazný nárůst zájmu o naše hypotéky a věříme, že letošní rok bude opět úspěšný. Naši nabídku se snažíme neustále vylepšovat, nyní například jistotou zachování výše úrokové sazby po dobu sedmi let, což může být pro mnoho lidí rozhodující,“ říká Martin Podolák, ředitel produktové a procesní divize mBank pro Českou republiku a Slovensko. Sazba sedmileté fixace u mBank začíná na 2,04 % p. a. s pojištěním schopnosti splácet a aktivním mKontem. Nejdéle je možné si zafixovat hypotéku u České spořitelny, která nabízí fixaci až na 20 let, a to stále se sazbou 2,84 % p. a. Kromě České spořitelny si můžete zajistit jistotu měsíčních splátek na 15 let ještě u Komerční banky a Raiffeisenbank. Pozvolný růst sazeb zatím u těchto fixací dopadl pouze na fixaci na 15 let u Komerční banky, která jí v březnu zdražila o 0,2 procentního bodu na 2,69 % p. a. Dlouhodobé sazby pod tlakem Zdražování ostatních dlouhodobých fixací se ale již rozjelo na plné obrátky napříč trhem. V polovině března zdražila hypotéky s delší fixací Air Bank o 0,2 procentního bodu, a to na 2,29 % p. a. u fixací na 7 let a na 2,39 % p. a. u fixací na 10 let. Banka Creditas srovnala nabídku delších fixací, když zvýšila sazbu hypoték s fixací na 10 let o desetinu na 1,99 % p. a. Banka Creditas přesto jako jediná banka na trhu nabízí desetiletou fixaci stále pod hranicí dvou procent. 

Equa bank s platností od 24. března zvýšila sazby hypoték s dlouhodobou fixací nad hranici dvou procent. Hypoteční úvěry s fixací na 7 a 10 let zdražily o 0,2 procentního bodu na 2,09 %  p. a., resp. 2,19 % p. a. Desetileté fixace zdražují rychleji Komerční banka zdražila kromě fixací na 15 let i ostatní dlouhodobé fixace. Úroková sazba sedmileté fixace vzrostla o desetinu na 2,39 % p. a. a fixace na 10 let dokonce o 0,3 procentního bodu na 2,59 % p. a. Moneta Money Bank zvýšila sazby s platností od 22. března, a to o dalších 0,2 procentního bodu. Od začátku roku tak vzrostla úroková sazba sedmiletých fixací již o 0,55 procentního bodu na 2,54 % p. a. a u fixace na 10 let dokonce o 0,65 procentního bodu na 2,64 % p. a. Pokud si sjednáte pojištění schopnosti splácet, sazby jsou o 0,2 procentního bodu nižší. Úrokové sazby hypoték s fixací na 7 let vzrostly u Sberbank o 0,1 procentního bodu na 1,99 % p. a. a s fixací na 10 let o 0,3 procentního bodu na 2,19 % p. a. UniCredit zvýšila sazby těchto fixací shodně ale o 0,2 procentního bodu na 2,09 % p. a., resp. 2,29 % p. a. Sazby porostou, klesne zájem o dlouhodobé fixace? Za delší fixace si u většiny bank připlatíte. Rozdíly fixací na 5 a 10 let ale v poslední době nebyly až tak výrazné jako dříve. Stejně jako u kratších fixací by ale měly dál růst i hypoteční sazby dlouhodobých fixací. „Předpokládáme, že v letošním roce dojde k pozvolnému růstu sazeb u všech fixací,“ uvedl Filip Belant. Sazby dlouhodobých fixací by ale mohly růst pomaleji.  „Vše závisí primárně na vývoji dlouhodobých sazeb na mezibankovním trhu. V posledních 3 měsících výrazně vzrostly hlavně dlouhodobé sazby na 5 a více let, a to jednotlivé banky zohledňují při zvyšování sazeb na hypotékách. Při současném  předpokladu ekonomického vývoje se spíše předpokládá další růst mezibankovních sazeb a pravděpodobně více porostou střednědobé sazby 1 až 5 let, než dlouhodobé. Jak to ale promítnou jednotlivé banky do sazeb hypoték je na jejich obchodní politice,“ uvedla Andrea Vokálová. Ani mírný růst sazeb by se ale na zájmu o dlouhodobé fixace nemusel odrazit. „Dlouhodobé fixace jsou u klientů velmi oblíbené, pokles zájmu neočekáváme, klienti chtějí mít jistotu na delší dobu,“ uvedl Štěpán Dlouhý, tiskový mluvčí mBank. Díky současným stále velmi atraktivním úrokovým sazbám by zájem o dlouhodobé fixace mohl ještě nějakou dobu i sílit. „Nejen, že růst zájmu o delší fixace čekáme, my ho už nyní poměrně masivně vidíme u konkrétních žadatelů. Ostatně, z našeho lednového průzkumu vyplynulo, že zatímco dříve by si fixaci na 10 a více let bralo jen kolem 10 % lidí, teď už by to bylo kolem 33 % lidí,“ uvedla Lucie Brunclíková, ředitelka komunikace a marketingu Banky Creditas. Pokud by ovšem došlo k výraznějšímu růstu sazeb, zájem o dlouhodobější fixace by mohl ochladnout. To by ale v letošním roce podle Filipa Belanta přijít nemuselo: „Vzhledem k předpokládanému pozvolnému růstu úrokových sazeb v průběhu letošního roku očekáváme, že zájem o dlouhé fixace na 8 či 10 let se bude nadále zvyšovat.“ Podle ředitelky PR a interní komunikace Equa bank Kateřiny Petko ale dlouhodobé fixace zdražují rychleji již nyní: „Na trhu aktuálně dochází k postupnému zvyšování úrokových sazeb u hypoték a tento trend bude pravděpodobně v nadcházejících měsících pokračovat, a to jak u krátkodobých, tak u dlouhodobých fixací. U dlouhodobých fixací (7 let a více) však již nyní některé banky zvyšují sazby rychleji a více a tedy očekáváme, že i tento trend bude pokračovat a nůžky mezi krátkodobými a dlouhodobými fixacemi se více rozevřou.“ Stejného názoru je i Andrea Vokálová: „Vzhledem k tomu, že dlouhodobé fixace začínají být znatelně dražší než střednědobé na 3 a 5 let, očekávám, že se postupně zájem o dlouhodobé fixace sníží. Bude záležet na cenách zdrojů, ale je pravděpodobné, že banky budou zvýhodňovat kratší fixace, protože si tím snižují potenciální finanční ztráty.“ Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank (v %) k 22. 3. 2021

Fixace hypotéky

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb 1)Česká spořitelna poskytuje hypotéky s fixací na 8 let 2)Equa bank zvýšila sazby s platností od 24.3.2021 Air Bank: *Nabízí hypotéky s fixací na 5, 7 a 10 let. Uvedená úroková sazby je od 1,5 milionu korun. Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 procentního bodu, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání. ČSOB: V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let, je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby. Equa Bank: Uvedené úrokové sazby platí při sjednání pojištění schopnosti splácet (jinak + 0,2 %) a výši hypotéky alespoň 1 mil. Kč (jinak + 0,1 %). Expobank: Expobank již nové hypotéky neposkytuje. Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím veškerých poskytovaných slev při koupi nemovitosti a hypotéce nad 1 milion korun. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek. Hypoteční banka: V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 80 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, a 7 let,  je zahrnuta sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem ze stávajícího účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny minimálně 3 měsíce za podmínky příjmu na účet ve výši min. 1,5 násobku měsíční splátky hypotéky a sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z účtu spoludlužníka u ČSOB či u Poštovní spořitelny společně s pojištěním nemovitosti u ČSOB Pojišťovny, kterou lze nahradit slevou za sjednání životního pojištění u ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění kterékoliv z podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu. Úroková sazba platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby. Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou. Sazby pro LTV od 80 % do 90 % jsou o 1 procentní bod vyšší. mBank: Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%. Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Podmínkou sazby je: Minimální měsíční obrat na účtu MMB 15 tis. Kč, Čerpání úvěru do 3 měsíců od podpisu, Udělení individuální sazby (započtena sleva, kterou dostává více jak 80 % klientů). Raiffeisenbank: V úrokovém lístku banka uvádí, že sazby úvěrů pro fyzické osoby stanovuje individuálně. Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,1 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry nad 1 milion korun (jinak +0,1 p.b). UniCredit Bank: Úrokové sazby jsou platné při sjednání jednorázově placeného pojištění schopnosti splácet úvěr. Hypotéka s LTV od 80 % do 90 % je o 1 procentní bod dražší. Wüstenrot: Od 1. července 2020 je možné sjednat hypoteční produkty Wüstenrot pouze pod značkou Moneta. K tomuto datu došlo ke spojení hypoteční divize Monety a Wüstenrot hypoteční banky pod Moneta hypoteční banku.

Výpočet hypotéky

Výpočet hypotéky – rychlý výpočet hypotéky v Excelu. Patříte mezi ty, kdo zvažují půjčku na bydlení? Nebo se chcete naučit finančním výpočtům v Excelu? Přesně pro vás je pak určen tento tip, v němž si sami vypočítáte splátku hypotéky.

  1. V Excelu vytvořte tabulku pro výpočet splátek hypotéky s buňkami, v nichž budete mít výši hypotéky, délku splatnosti v letech a úrokovou sazbu v procentech. Poté klepněte do buňky, do níž budete chtít vložit vzorec pro výpočet splátky.
  2. Přejděte na kartu Vzorce, kde ve skupině Knihovna funkcí klepněte na ikonu Finanční. V seznamu možných funkcí sjeďte níže a klepněte na funkci PLATBA.
  3. V zobrazeném dialogu klepněte do pole Sazba a na listu sešitu klepněte do buňky, v níž je uvedena procentní sazba úvěru. Do pole v dialogu se vloží adresa buňky, za níž zapište: /12. Potřebovat totiž budeme procentní sazby na měsíc, protože počítáme měsíční splátky.
  4. Dále klepněte do pole Pper a na listu sešitu klepněte do buňky, v níž máte uvedenou délku splácení. Za adresu buňky do pole v dialogu zapište: *12. Neboť potřebujeme kalkulovat s délkou splácení v měsících a ne v letech.
  5. Pak klepněte do buňky Souč_hod a na listu sešitu klepněte do buňky s výší hypotéky. Do pole v dialogu se opět vloží adresa buňky. Tím je práce v dialogu dokončená a stačí stisknout tlačítko OK.
  6. Do zvolené buňky se vloží funkce se zapsanými argumenty a vypočítá se výše splátky. Protože jde o dluh, číslo bude se znaménkem minus. To jednoduše napravíte tím, že na řádku vzorců před název funkce doplníte znaménko minus.
  7. Jakmile změníte jakoukoli hodnotu (výši hypotéky, délku splácení nebo úrok), měsíční splátka se automaticky přepočítá.

Úvěrová a hypoteční kalkulačka 2021 – výpočet splátky hypotéky

Chcete-li si vzít hypotéku, je dobré vědět, jaké měsíční splátky vás v budoucnu čekají. Přesný výpočet splátky úvěru samozřejmě záleží na mnoha specifických faktorech, které mohou její výslednou výši ovlivnit. Naše online hypoteční kalkulačka vám však pomůže přiblížit se částce, kterou byste platili ve skutečnosti. Jak na to? Naše kalkulačka hypotéky je velice jednoduchá a přehledná. Stačí zadat pouze tři základní údaje, kam patří celková výše úvěru, úroková sazba nabízená věřitelem a doba, po kterou budete hypotéku splácet. Jakmile všechna tato políčka vyplníte, klikněte na tlačítko „Spočítat“ a brzy se dozvíte, jaká bude výše měsíčních splátek ve vašem případě.

Hypoteční úvěr Spousta mladých i starších lidí si v dnešní době touží splnit sen o vlastním bydlení, ale jejich finanční možnosti na to zkrátka a jednoduše nestačí. Z toho důvodu se musí poohlédnout po jiném způsobu financování jejich vysněného domu, bytu či stavebního pozemku, přičemž mezi nejčastější řešení patří hypoteční úvěr. Jako hypotéka se označuje půjčka, kterou žadateli poskytuje banka na základě zástavy nemovitosti. Touto zástavou může být právě nemovitost, k jejímuž financování je úvěr určený, ale také zcela jiná nemovitost, která nemá s úvěrem nic společného. Hlavním důvodem, proč lidé o hypotéku žádají, bývá nákup či výstavba nemovitosti. Sjednání úvěru však může sloužit také ke zcela jiným účelům, jako je například: financování nástavby, vestavby či přístavby, financování rekonstrukce či modernizace nemovitosti, zakoupení družstevního podílu, úhrada členského podílu, zakoupení podílu nemovitostí z důvodu vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů nebo společného jmění manželů, refinancování hypotéky, konsolidace neúčelových a účelových půjček. Poskytováním hypotečních úvěrů se dnes zabývají především banky, kde mají jejich zprostředkování na starost finanční poradci a hypoteční makléři. Pro Českou republiku platí, že o hypotéku mohou žádat jak fyzické, tak i právnické osoby, a to na základě zástavy nemovitosti na území ČR. Zároveň si mohou vybrat, zda půjde o hypotéku účelovou či neúčelovou. Americká hypotéka Stejně jako běžný spotřebitelský úvěr můžete i americkou hypotéku použít prakticky na cokoliv. Jde o neúčelový hypoteční úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, který vás nijak výrazně neomezuje v tom, co si za peníze pořídíte. Kromě financování nemovitostí je tak možné americkou hypotéku využít také pro nákup automobilu či zaplacení cesty kolem světa. V případě účelových úvěrů, kde banky vědí, k čemu financování slouží (bydlení), se obvykle dočkáte lepších podmínek než u neúčelových úvěrů. Ty mívají například vyšší úrokové sazby a maximální výše půjčky bývá často omezená bez ohledu na hodnotu nemovitosti. Hypotéka pro mladé do 36 let Jelikož klasická hypotéka bývá pro mladé žadatele často nedosažitelná, existuje také státní půjčka, která by vám měla usnadnit cestu k vlastnímu bydlení. Čerpání tohoto úvěru se ale samozřejmě pojí s několika podmínkami. O zvýhodněnou hypotéku tak mohou žádat pouze manželé a registrovaní partneři nebo také nesezdané páry či osoby, které pečují o dítě mladší 15 let. Jako žadatel nesmíte být nájemcem družstevního bytu a zároveň nesmíte vlastnit žádné nemovitosti, které slouží k bydlení. Věkový limit, který musíte splňovat vy nebo váš partner, pak činí 36 let a částka, kterou vám stát může zapůjčit, je také omezená. Pokud tedy toužíte po vlastním domě, můžete požádat maximálně o 2 miliony korun, zatímco v případě bytu se dočkáte nanejvýš částky 1 200 000 Kč. Z ceny nemovitosti musíte mít našetřeno alespoň 20 % a půjčené peníze pak musíte splatit nejpozději do 20 let. Nebankovní hypotéka Když se lidé snaží přijít na to, jaká je nejlepší hypotéka, kalkulačka určená pro srovnání úvěrů v jednotlivých bankách je může nepříjemně zaskočit. Často se totiž stává, že na klasický úvěr nedosáhnou nebo nesplňují podmínky hypotéky. Pokud je to i váš případ, můžete zvolit alternativní řešení v podobě nebankovní hypotéky. Musíte nicméně počítat s vyšší úrokovou sazbou, s dalšími poplatky za sjednání hypotéky, ale i s rizikem, že v případě neplacení můžete o nemovitost snadno přijít. Další typy hypotečních úvěrů: hypotéka bez dokládání příjmů, hypotéka s neúčelovou částí, hypotéka na pronájem, předhypoteční úvěr, hypoteční kontokorent, kombinovaná hypotéka. Výše úvěru a doba splatnosti Ať už vás zajímá hypotéka na dům, hypotéka na byt nebo jiný typ hypotečního úvěru, jistě přemýšlíte také o tom, jak vysoký úvěr si můžete vzít a jak dlouho budete půjčené peníze vlastně splácet. Maximální výše hypotéky se v případě jednotlivých bankovních institucí liší, přičemž se u jednotlivých žadatelů posuzuje zejména schopnost vybranou hypotéku splácet. Musíte tedy prokázat, že jsou vaše příjmy dostatečné a měli byste mít také dobrou platební historii. Pokud jde o splatnost hypotečního úvěru, ta se většinou pohybuje v rozmezí od 5 do 30 let. Zároveň platí, že čím delší dobu splatnosti si pak vyberete, tím nižší budou vaše splátky. Existuje také možnost sjednat si hypotéku s prodlouženou dobou splatnosti (na 40 let), což se ale samozřejmě pojí s určitými podmínkami. Kalkulačka splátek Pro výpočet hypotéky je zásadní také výška měsíčních splátek, které musí žadatel o úvěr pravidelně odvádět. Ty se mohou pro jednotlivé klienty lišit a podle způsobu jejich výpočtu se označují jako: Splátky anuitní – jejich výše se během trvání úvěru nemění (nejčastěji využívaný typ). Splátky progresivní – klient nejprve platí nižší měsíční splátky, postupně se však zvyšují. Splátky degresivní – klient nejprve platí vyšší měsíční splátky, postupně se však snižují. Když si chcete spočítat hypotéku, důležitý je také výpočet úroků. Ty jsou dané úrokovou sazbou, která udává, jakou finanční odměnu banka či věřitel za vypůjčení peněz požaduje. Právě z toho důvodu by se vám mohla hodit naše hypoteční a úvěrová kalkulačka, která provádí nejen výpočet splátky hypotéky, ale prozradí vám i celkovou částku, kterou společně s úroky nakonec zaplatíte. Hypotéky 2021 Na rozdíl od toho, jak vypadala hypotéka 2019, nastaly v roce 2020 pro žadatele o úvěr významné změny. Bankovní rada České národní banky zmírnila doporučení pro posuzování nových hypoték a zvýšila limit ukazatele LTV, který označuje výši hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti, z 80 % na 90 %. Ty se tak promítají i do roku 2021. Doporučený limit ukazatele DSTI, jenž vyjadřuje poměr celkové dluhové služby (měsíční splátka veškerých úvěrů) a čistého měsíčního příjmu žadatele o hypotéku, se v dubnu zvedl na 50 %, ale v červnu ho pak ČNB zrušila úplně. Zároveň bylo rozhodnuto, že nové hypotéky není nutné posuzovat podle ukazatele DTI. Chcete si také pořídit vlastní bydlení a rádi byste věděli, jaká nejlevnější hypotéka je momentálně dostupná? Podívejte se na naši tabulku srovnání hypoték, kde najdete obecné porovnání celkových sazeb jednotlivých úvěrů.

Hypotéky pro mladé

Hypotéky pro mladé – hypotéky mají být pro mladé žadatele dostupnější. Na hypoteční úvěr, a tedy i na vlastní bydlení, by mělo v budoucnu dosáhnout více lidí mladších 36 let. Ministerstvo financí (MF) totiž navrhuje, aby pro ně platila mírnější pravidla České národní banky (ČNB) při získávání hypotéky než pro starší žadatele o úvěr. V oblasti hypoték se toho v posledních letech událo hodně. Ještě nedávno se hypotéky poskytovaly za úrokové sazby, které začínaly třeba i jedničkou. Bylo celkem obvyklé mít stoprocentní hypotéku, tedy na celou hodnotu nemovitosti. V některých případech nebylo nutné dokládat příjmy. Nic z toho už dnes ale neplatí. Úrokové sazby rostou a regulace ze strany centrální banky dostupnost hypoték razantně omezila. Chystaná novela by však lidem do 36 let věku měla alespoň trochu ulevit. „Mladí žadatelé jsou specifickou skupinou, která je v počáteční fázi ekonomické aktivity, kdy má nižší úspory a relativně nižší příjmy. Proto byl navržen koncept dílčí úlevy z plnění úvěrových ukazatelů v podobě jasně definovaného zmírnění limitů,“ uvedla pro Právo Anna Fuksová z tiskového oddělení MF. Vláda by podle ní měla návrh projednat během června. Blíží se vám třicítka a už nechcete bydlet u rodičů nebo s kamarády v pronajatém bytě? Plánujete založit vlastní rodinu? Rozčilují vás rostoucí ceny pronájmů? V těchto situacích řada mladých lidí uvažuje o pořízení vlastního bytu nebo domu na hypotéku. Ukážeme vám, jak financovat první vlastní bydlení.

Pořídit si před třicítkou vlastní byt nebo rodinný dům na hypotéku má své výhody. Čím více času na splacení hypotéky máte, tím nižší bude vaše měsíční splátka. Například u dvou a půl milionové hypotéky se splatností 30 let vyjde při současných úrokových sazbách měsíční splátka na necelých 9 300 korun. Pokud máte na splacení stejné hypotéky o deset let méně, zaplatíte každý měsíc přibližně o 3 400 korun více. Kromě přijatelné měsíční splátky, která tolik nezatíží váš rozpočet, oceníte také to, že investujete do vlastního bydlení a díky růstu cen nemovitostí zhodnocujete svůj majetek.  Na bydlení začněte spořit co nejdříve Na začátku pracovní kariéry mají lidé obvykle nižší výdělky a také méně úspor. Právě nedostatek vlastních financí je často důvodem, proč mladí lidé odkládají pořízení první nemovitosti. Stoprocentní hypotéky jsou již minulostí. Zájemci o hypotéku si musí připravit peníze nejen na dorovnání rozdílu mezi odhadní cenou nemovitosti a poskytnutou hypotékou, ale také na provizi realitky a úhradu daně z nabytí nemovitosti. V ideálním případě by měli mít lidé naspořeno alespoň 20 % z kupní ceny nemovitosti. Výhody sjednání hypotéky ve třiceti letech: Bydlíte ve vlastním Hypotéku můžete splácet velmi dlouhou dobu Nemusí vás trápit rostoucí ceny nájemného Naučíte se hospodařit s penězi Pomůže stavební spoření Pokud nemůžete počítat s finanční podporou rodičů, nezbývá než začít co nejdříve po nástupu do prvního zaměstnání spořit. Volné peníze se při dnešních nízkých úrokových sazbách na spořicích účtech vyplatí odkládat na účet stavebního spoření. Kromě úroku máte při splnění podmínek stavebního spoření nárok i na státní příspěvek. Pro získání maximální statní podpory ve výši 2 000 korun stačí měsíční vklad ve výši 1 700 korun. Za šest let pohodlně naspoříte přibližně 135 tisíc korun. V případě potřeby můžete využít i úvěr ze stavebního spoření, který může kompenzovat absenci vlastních zdrojů. Tip: Myslete na to, že v případě novostavby se hypotéka nevztahuje na vybavení. Kuchyň, koupelna, postel či závěsné křeslo vám hypotéka nepokryje. Proto při svých výpočtech myslete na dostatečnou rezervu na pořízení nábytku. Zvýhodněné hypotéky pro mladé V nabídce některých bank dnes naleznete takzvané hypotéky pro mladé, které je možné využít například na pořízení prvního bydlení. Pokud splníte kritéria banky, můžete dosáhnout až na 90% hypotéku. Při hledání hypotéky se vždy vyplatí obrátit na nezávislého hypotečního specialisty. Zkušený odborník má přehled o aktuální nabídce na trhu, při výběru hypotéky zohlední vaše požadavky a připraví vám nabídku na míru. Pokud se vám zrovna nechce scházet s finančním poradcem osobně v bance, můžete si vybrat a sjednat hypotéku online z pohodlí domova. Naše hypoteční kalkulačka vám pomůže při výběru nejvýhodnější hypotéky na trhu. Stačí jen zadat základní údaje a do druhého dne obdržíte nabídky na předschválené hypotéky. Státní hypotéka pro mladé V současné době mohou mladí lidé do 36 let využít úvěrový program ze Státního fondu rozvoje bydlení. Tato takzvaná státní hypotéka pro mladé je určena na koupi bytu, koupi nebo výstavbu rodinného domu nebo na modernizaci bydlení. O úvěr mohou žádat jak manželé, tak osoby žijící v registrovaném partnerství nebo jednotlivec do 36 let, který pečuje o dítě do 15 let. Úvěr ve výši maximálně dva miliony korun získáte v případě pořízení rodinného domu. V případě nákupu bytu můžete dosáhnout až na částku 1,2 milionu korun. Finanční prostředky z programu mohou využít i mladí lidé, kteří plánují modernizaci obydlí. Výše úvěru se pohybuje od 30 tisíc do 300 tisíc korun. Pro rok 2019 je v programu vyčleněno 950 milionů korun. Při využití tohoto programu je vyžadována zástava nemovitosti a není tedy možná kombinace s hypotečním úvěrem. Připravuje se úleva pro mladé zájemce o hypotéku Mírnější kritéria při posuzování hypoték u lidí do 36 let by mohla přinést novela zákona o České národní bance, která aktuálně čeká na projednání v Poslanecké sněmovně. V případě schválení novely by mohli mladí lidé do 36 let překračovat hodnotu zástavy nemovitosti (ukazatel LTV) až o deset procentních bodů. V současné době mohou banky poskytnout 15 procent hypoték, u nichž se LTV pohybuje mezi 80 až 90 procenty. Banky by tedy mohly poskytnout mladým lidem více 90% hypoték. Video: Vyjádření k novele zákona o České národní bance

Podpora hypoték pro mladé lidi na starší byty

Cíl podpory

Zvýšit dostupnost staršího vlastnického bydlení pro mladé lidi a tím jim napomoci při zajištění vlastního adekvátního bydlení.


Cílová skupina

Mladí lidé, kteří v roce podání žádosti o tuto formu podpory nedovrší věk 36 let. Pokud je žadatel o tuto formu podpory ženatý nebo vdaná, musí věkovou podmínku splnit i partner.


Základní charakteristiky podpory

  • Podpora má formu úrokové dotace poskytované prostřednictvím jednotlivých příspěvků ke splátkám hypotečního úvěru.
  • Výše úrokové dotace se pohybuje od 1 do 4 procentních bodů v závislosti na průměrné výši úrokových sazeb, za které poskytly hypoteční banky nové úvěry se státní podporou v předešlém kalendářním roce. Klesne-li průměrná úroková sazba pod 5 %, je výše podpory pro nově uzavřené smlouvy nebo v tomto termínu přepočítávané smlouvy nulová.
  • Výše úrokové dotace platí vždy po dobu platnosti úrokové sazby sjednané mezi klientem a hypoteční bankou ve smlouvě o úvěru, maximálně však po dobu pěti let. Po uplynutí této doby bude výše úrokové dotace nově stanovena.
  • Úroková dotace bude poskytována po celou dobu splácení hypotečního úvěru, maximálně však po dobu deseti let.
  • Úroková dotace bude poskytována k hypotečnímu úvěru nebo jeho části, která v případě koupě bytu nepřekročí 800 tisíc Kč, a v případě rodinného domu s jedním bytem nepřekročí 1,5 mil. Kč. Část úvěru překračující tyto limity nebude dotována.

Základní podmínky poskytnutí podpory

Základní podmínky pro poskytnutí podpory vyplývají z ustanovení nařízení vlády č. 249/2002 Sb. ve znění nařízení vlády č. 32/2004 Sb. a mezi nejdůležitější patří

  • Žadatel o příspěvek k hypotečnímu úvěru (v případě manželů ani jeho partner) nesmí v roce podání žádosti dovršit věk 36 let.
  • Žadatel o příspěvek k hypotečnímu úvěru (v případě manželů ani jeho partner) nesmí v době podání žádosti mít ve vlastnictví ani ve spoluvlastnictví byt, bytový dům nebo rodinný dům vyjma bytu nebo rodinného domu s jedním bytem, na jehož koupi je podpora žádána.
  • Byt nebo rodinný dům s jedním bytem, na jehož koupi je žádána tato podpora, musí být starý nejméně dva roky a musí se nacházet na území ČR.
  • Byt nebo rodinný dům s jedním bytem, při jehož koupi byla využita tato podpora, musí po dobu jejího poskytování sloužit k trvalému bydlení žadatele a musí být v jeho výlučném vlastnictví (popř. v případě manželství ve společném jmění).

Kde lze o podporu žádat

  • Písemnou žádost o poskytnutí podpory předloží uchazeč hypoteční bance u které čerpá hypoteční úvěr a která je ministerstvem zmocněna k přijímání žádostí a uzavírání smluv o poskytování podpory nejdříve v den uzavření smlouvy o hypotečním úvěru a nejpozději v den započetí jeho čerpání. K úvěrům, kde již bylo započato čerpání, nebude možno podporu poskytnout.

Seznam hypotečních bank, které přijímají žádosti a uzavírají smlouvy o poskytování příspěvků k hypotečnímu úvěruna všech svých pobočkách.

  • Česká spořitelna
  • Hypoteční banka, a.s.
  • Československá obchodní banka a.s.
  • GE Capital bank a.s.
  • Komerční banka
  • Raiffeisenbank
  • Wustenrot hypoteční banku, a.s.
  • UniCredit Bank, a.s.

Výše státní podpory

  • Výpočet výše státní podpory se provádí na základě „ideálního“ průběhu splácení úvěru formou anuitní splátky.Vypočte se anuitní splátka s úrokovou sazbou banky platnou ke dni ukončení čerpání úvěru a anuitní splátka s úrokovou sazbou banky sníženou o podporu státu platnou ke dni 1. čerpání úvěru a jejich rozdíl zaokrouhlený na celé Kč nahoru je výší státní podpory.
  • Nová výše % bodů podpory se vyhlašuje vždy k 1. únoru příslušného kalendářního roku

Od loňského října jsou v bankách uplatňována nová pravidla ČNB, podle nichž objem všech úvěrů žadatele nesmí převýšit devítinásobek jeho čistého ročního příjmu (ukazatel DTI). Omezeny jsou také hypotéky s LTV (poměr výše úvěru k hodnotě zástavy) nad 80 procent. I když jde o doporučení ČNB, kterými se banky teoreticky nemusejí zcela řídit, v praxi je uplatňují. „Výjimku lze udělat u maximálně 15 procent objemu poskytnutých úvěrů, u kterých může výše hypotéky dosáhnout až 90 procent hodnoty nemovitosti. To je, zvláště pro mladé rodiny, velký problém. Při cenách bytů například v Praze znamená 20 procent ceny klidně milion korun, ale i více,“ sdělil Právu místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance David Eim. Šance na vyšší úvěr Podle dalšího ukazatele, DSTI, nesmí výše splátky, resp. součet splátek všech dalších úvěrů, čili měsíční splátka klienta, přesáhnout 45 procent jeho měsíčního čistého příjmu. Podle Eima jde o další výrazné omezení, které spoustě rodin zkomplikovalo situaci. Nově by pravomoc centrální banky stanovit horní hranici vybraných úvěrových ukazatelů měla být v zákoně o ČNB vysloveně zakotvena, přičemž pro žadatele do 36 let by tato hranice měla být vyšší. V případě LTV to má podle MF být o 10 procentních bodů, u DSTI o pět procentních bodů a v případě DTI o jednoroční násobek čistých příjmů. „Samotný zákon žádné závazné limity tzv. úvěrových ukazatelů nestanovuje. Pokud je však ČNB v budoucnu na základě zákona skutečně zavede, pak budou tyto limity pro mladé žadatele do 36 let mírnější,“ uvedla Fuksová. „To, že objem hypotéky ve vztahu k hodnotě nemovitosti by se mohl zvýšit o 10 procentních bodů nad současné limity, by teoreticky znamenalo až návrat k možnosti získat stoprocentní hypotéku. Poměr mezi splátkami a příjmy by mohl být až 50 procent a výše úvěru by mohla dosáhnout až desetinásobku ročních příjmů,“ vysvětlil Eim. Domnívá se ale, že nejde o systémový přístup, protože rozvolňuje podmínky pro část obyvatelstva na základě věku. Sazby klesly, ale ne nadlouho Úrokové sazby hypoték dnes v průměru činí asi 2,9 procenta a poté, co ČNB začátkem května klíčovou sazbu zvýšila na hodnotu dvě procenta, podle odborníků zřejmě dále porostou. „Silná konkurence a do značné míry zřejmě také pokles objemů poskytnutých hypoték vedly v posledních měsících k trochu nečekanému poklesu úrokových sazeb. I když se podle údajů ČNB počátkem roku sazby u nových úvěrů krátkodobě přehouply už přes tři procenta, v březnu průměrné úrokové sazby nových hypotečních úvěrů klesly na 2,94 procenta ročně a u úvěrů refinancovaných dokonce na 2,81 procenta ročně,“ upozornil Eim. „Vzhledem k nedávnému zvýšení klíčových úrokových sazeb ČNB se však opět můžeme přes tříprocentní hranici dostat,“ dodal.  

Hypotéky úrokové sazby 2021

Hypotéky úrokové sazby 2021 – Nové rekordy, úroky nejnižší za čtyři roky a začátek cesty vzhůru. Hypoteční trh v České republice i přes pandemickou situaci dál láme rekordy. Únor se s objemem poskytnutých hypoték téměř 30 miliard korun stal nejsilnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Průměrná hypotéka poprvé překonala třímilionovou hranici. V únoru pokračoval, i když jen nepatrně, pokles průměrné úrokové sazby hypoték, a to na 1,93 % p. a., což je nejnižší sazba za poslední čtyři roky. Hypotéky tak zřejmě dosáhly svého dna a nyní lze očekávat růst úrokových sazeb. Pokles průměrné úrokové sazby hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex se navzdory očekávání a rostoucím nabídkovým sazbám hypoték nezastavil ani v únoru. Průměrná sazba ale poklesla ve srovnání s lednem již pouze o jeden bazický bod na 1,93 % p. a. „Na únorových datech je vidět, jak hypoteční trh a tím i náš Fincentrum Hypoindex reflektuje situaci na trhu s mírným zpožděním. Většina bank již začala úrokové sazby u hypoték zvyšovat, o to i přes to, že ČNB sazbu nezměnila. To je zapříčiněno dlouhodobě nízkou marží bank a ideální dobou, kdy je možné sazby zvednout, aby spolu s jarními akcemi mohly banky sazby opět trochu snížit. I přes toto zvyšování, ale průměrná úroková sazba za únor ještě oproti lednu klesla na hodnotu 1,93 % p. a.. Nicméně lze předpokládat, že se v březnových datech již tento růst projeví,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Po nejlepším startu hypoteční sezóny v historii, kdy banky sjednaly hypotéky za 24,942 miliardy korun, zájem o hypotéky nepolevil ani v únoru. Objem poskytnutých hypoték vzrostl oproti lednu o dalších téměř pět miliard korun a vyšplhal se až na rekordních 29,913 miliard korun. Únor tak překonal i dosud rekordní listopad 2016, kdy banky poskytly hypoteční úvěry za 29,683 miliard korun, a stal se nejsilnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Ve druhém měsíci letošního roku sjednaly banky celkem 9948 hypoték, což je o 1568 více než v lednu a dokonce o 2856 více než před rokem. Počty poskytnutých hypoték ale nerostou tak rychle jako objemy, což se odráží v průměrné výši hypotéky, která poprvé překonala hranici tří milionů korun. Třímilionová hranice pokořena Průměrná výše hypotečního úvěru vzrostla během února o 30 555 korun na 3 006 901 korun. Meziročně činí nárůst průměrné hypotéky téměř 390 tisíc korun. Za poslední čtyři roky se průměrná hypotéka zvýšila již o třetinu, tedy téměř o jeden milion korun. „Díky, sice již jen pozvolnějšímu růstu cen nemovitostí, překročila průměrná výše úvěru magickou hranici tří milionů korun a zastavila se zatím na čísle 3 006 901 korun. Stavebnictví se dle dat ČSÚ v oblasti výstavby nových bytů oproti loňsku propadlo o cca 15 až 20 procent, a tak i přes prohlášení některých developerů o snižování cen za metr čtvereční u nově postavených pražských bytů nelze čekat nějaký propad. Z tohoto důvodu lze předpokládat, že i průměrná výše úvěru bude nadále spíše pozvolna růst,“ dodal Jiří Sýkora.

Hypotéky dosáhly dna, banky začaly zdražovat Česká národní banka (ČNB) sice ponechala na únorovém zasedání základní úrokové sazby beze změny, cena peněz na mezibankovním trhu ale již několik měsíců roste. Bankám se prodražují zdroje financování hypoték, zájem o hypotéky ale nepolevuje. Proto se bankám otevírá prostor pro zvyšování hypotečních sazeb. Během února zvýšila sazby o jednu desetinu mBank a Moneta Money Bank. Již na konci února ale oznámila zvyšování sazeb i skupina ČSOB, která s platností od 8. března zvýšila sazby hypoték až o 0,2 procentního bodu. Hypoteční banka a ČSOB tak nově nabízí pětileté fixace s LTV do 80 procent od 2,29 % p. a. V polovině března se ke stejnému kroku odhodlala i Air Bank. Zvýšení o dvě desetiny posunulo hypoteční sazby pětiletých fixací Air Bank opět po delší době za hranici dvou procent na 2,19 % p. a. Ostatní banky zatím sice vyčkávají, dá se ale očekávat, že se ke zvyšování hypotečních sazeb zřejmě již brzy odhodlají a průměrná úroková sazba zamíří vzhůru již zřejmě v březnu. Tabulka č. 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex únor 2021- Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ a UniCredit Bank.

Hypotéky aktuálně

Hypotéky aktuálně – Hypoteční úvěry ještě zlevnily. Zájem o hypoteční úvěry stále nepolevuje. Navzdory očekávání se pokles úrokové sazby překvapivě nezastavil ani v lednu 2021, přestože konec loňského roku naznačoval, že zlevňování hypoték už definitivně odzvonilo. Průměrná úroková sazba klesá již desátý měsíc v řadě. V lednu klesla průměrná sazba na hodnotu 1,94 procenta. Další pokles sazeb je dle odborníků překvapující vzhledem k růstu cen zdrojů, sazby drží takto nízko hlavně konkurenční boj bank. Oproti posledním měsícům minulého roku výrazně vzrostl i podíl online sjednaných hypoték. Dle predikcí hypoteční sazby letos zamíří vzhůru. V prvním pololetí se budou pravděpodobně pohybovat v rozmezí dvou až tří procent. A zvyšující se sazby v kombinaci s rostoucími cenami nemovitostí mohou zhoršit dostupnost vlastního bydlení. 

Objem hypotečních úvěrů se v březnu meziročně zdvojnásobil. Neskutečné, říká Staňura Objem nových hypotečních úvěrů na bydlení od bank a stavebních spořitelen dosáhl v březnu 32,7 miliardy Kč. To je o 10,2 miliardy více než v únoru 2021. Proti březnu 2020 je to o 16,4 miliardy, tedy o 101 procent více. Vyplývá to z aktuálních statistik České národní banky a České bankovní asociace.“Březen tohoto roku byl v objemu prodaných hypotečních úvěrů zcela neskutečný. Čísla za první tři měsíce ukazují, že ani loňský rekordní rok nemusí být stropem,“ uvedl poradce asociace Vladimír Staňura. Index RPSN (průměrná roční procentní sazba nákladů) podle statistiky ČNB byla v březnu u hypotečních úvěrů 2,12 procenta. Proti únoru tedy klesla o 0,04 procentního bodu. Úroková sazba klesla o 0,01 procentního bodu na 1,98 procenta. Statistiky financování vychází z dat ČNB. Ty zahrnují nové hypotéky od bank a stavebních spořitelen, bez refinancování, které uvádějí zvlášť. Metodika Hypoindexu, který statistiky rovněž zveřejňuje měsíčně, zahrnuje data od bank, tedy bez stavebních spořitelen, a zahrnuje jak nové, tak i refinancované hypotéky. Nejvíce podle Staňury působí na prodeje ‚poplašné‘ zprávy o tom, že trend ve vývoji úrokových sazeb se otáčí, tzn. že sazby půjdou nahoru. „Kdo si chce zafixovat nízkou úrokovou sazbu, tak je nejvyšší čas to udělat teď. Při inflaci tři procenta je opravdu výhodné si zafixovat úvěr se sazbou kolem dvou procent. na co nejdelší dobu. Vyhlídky jsou takové, že inflace zesílí, což znamená, že peníze uložené do nemovitostí budou dobře investované,“ dodal.

Hurá pro hypotéku! Kde aktuálně dostanete tu nejvýhodnější? – Patříte mezi ty, kteří zvažují, že na poslední chvíli využijí nízkých úrokových sazeb a dojdou si pro půjčku na bydlení? Pak nejspíš oceníte informaci, která banka vám momentálně poskytne nejvýhodnější hypotéku a za jakých konkrétních podmínek. Dáme-li na chvíli stranou, že bankéři a poradci vám mohou nabídnout úvěr šitý na míru na základě jejich i vašich možností, může jako základní odrazový můstek posloužit žebříček analytiků firmy Scott & Rose. Ti pod značkou Finparáda monitorují nabídky finančních společností již od roku 2011. Podle nich momentálně nejlepší hypoteční úvěr nově nabízí mBank, a to konkrétně produkt zvaný mHypotéka Light. Za předpokladu, že si k němu zájemce sjedná také pojištění a u stejné banky má rovněž hlavní běžný účet, může hypotéku získat s úrokovou sazbou od 1,84 procenta p. a.Za poskytnutí, vedení a ocenění nemovitosti se neplatí žádné poplatky. Minimální výše úvěru, který lze sjednat až do výše devadesáti procent hodnoty nemovitosti, je 200 tisíc korun. Splátky lze rozdělit až na čtyřicet let, poslední však může být naplánována nejpozději na sedmdesátý rok žadatele. Dalších až třicet procent z půjčené částky navíc můžete získat za stejný úrok a použít například na vybavení domácnosti. Na druhém místě žebříčku, jenž je sestavován na základě čtyř kritérií (úroková sazba a RPSN, mimořádné náklady, nabídka pojištění a dostupnost) se posunula Equa bank s Účelovou hypotékou, u níž úroková sazba začíná na 2,09 procenta p. a. Sjednání i vedení úvěru je zdarma. Půjčit si lze až devadesát procent ceny bytu, domu či pozemku, a to až na třicet let, nejméně však 300 tisíc korun. Třetí nejlepším úvěrem na bydlení disponuje Sberbank s Fér hypotékou a úrokovou sazbou od 1,89 procenta p. a. – za předpokladu uzavřeného pojištění splácet. Sjednání a schválení hypotéky je rovněž bezplatné. Minimální výše hypotéky je 300 tisíc. I v tomto případě se dá použít na devadesát procent ceny s rozložením splátek až na třicet let. K půjčce na bydlení dost možná budete potřebovat pojistku pro případ neschopnosti úvěr splácet. Podle analytiků Scott & Rose vám nejlepší pojištění poskytne BNP Paribas Cardif Pojišťovna pro hypotéku od Monety Money Bank. Ta v rámci jednoho balíčku kryje riziko úmrtí, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání i ošetřování člena rodiny. Pojišťovna v případě ztráty příjmů vyplácí plnění zpětně od prvního dne po uplynutí třiceti dnů od vzniku pojistné události.Kromě úhrady dluhu vůči bance navíc klientovi od sedmého měsíce trvání pracovní neschopnosti vyplácí bonus ve výši měsíční splátky úvěru. Pojistné činí 8,99 procenta z měsíční splátky pro jednoho pojištěného. Druhá příčka připadla pojištění hypotéky od Raiffeisenbank sjednávanému u Uniqa pojišťovny. Na třetí pozici nově poskočila Generali Česká pojišťovna, která nabízí pojistku na hypoteční úvěr od UniCredit Bank. ZDROJ https://forbes.cz/hura-pro-hypoteku-kde-aktualne-dostanete-tu-nejvyhodnejsi/

Takový zájem o hypotéky banky nezažily. Lidé s úvěrem spěchají, bojí se vyšších sazeb. Nový hypoindex potvrdil to, co mnozí odborníci poslední dny už naznačovali. Počet poskytnutých úvěrů na bydlení v březnu překonal všechny dosavadní rekordy. Za vysokou poptávkou stojí především pozvolna rostoucí úrokové sazby a obavy lidí z inflace. „Pokud jsme o únoru a lednu letošního roku hovořili jako o velmi úspěšných až rekordních měsících, tak březen je jednoznačně ‚nej‘ měsícem v celé historii hypoindexu. A to platí ve všech sledovaných oblastech. Počínaje objemem všech poskytnutých hypoték ve výši 44,72 miliardy korun přes jejich počet, který dosáhl 14 401 kusů, až po průměrnou výši poskytnuté hypotéky s hodnotou 3 105 568 korun,“ uvedl Jiří Sýkora, hypoteční specialista společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Jediné, co není „nej“, je průměrná úroková sazba, která v březnu zamířila nepatrně vzhůru na 1,94 procenta, z únorových 1,93 procenta. Nabídkové sazby hypoték již rostou napříč trhem a v následujících měsících se tak dá podle expertů očekávat další růst průměrné sazby. „Za obrovským zájmem lidí o získání nové hypotéky stojí řada informací od analytiků i samotných bank, že sazby hypoték půjdou již pomalu nahoru. V rekordních počtech se však projevuje hlavně zájem lidí o refinancování existujícího hypotečního úvěru. S ohledem na vývoj, který začal již v minulém měsíci, lze očekávat, že ruku v ruce s tím, jak budou sazby hypoték pomalu růst, budou naopak pomalu klesat počty a objemy poskytnutých hypoték,“ dodal Jiří Sýkora. Zdražování úvěrů už začalo Nabídkové sazby hypoték již zvýšila většina bank. V posledních týdnech vzrostly sazby v Air Bank, Equa bank, mBank, Sberbank, ve skupině ČSOB či Komerční bance, ve Fio bance, také v Raiffeisenbank a v Moneta Money Bank. Ke změně sazeb došlo i v bance Creditas, která navýšila sazbu u delší fixace. Další zvyšování hypotečních sazeb banky navíc během následujících měsíců vzhledem k růstu cen zdrojů na mezibankovním trhu nevylučují. „I když budou v následujících měsících úrokové sazby pokračovat v pozvolném růstu, o hypotéky bude i letos velký zájem. Pokud dojde k rozvolnění vládních opatření a podaří se rychle proočkovat většinu populace, mohla by se možnost vzít si úvěr na bydlení rozšířit i na obory, které byly momentálně z úvěrování vyloučené kvůli uzavřenému sektoru podnikání,“ tvrdí Veronika Hegrová z on-line sjednávače hypoték Hyponamíru.cz Podle ní za neutuchajícím zájmem o hypotéky stojí kromě stále nízkých úrokových sazeb také menší obava Čechů ze ztráty pravidelného příjmu. Nezaměstnanost se totiž drží na velmi nízké úrovni a s příchodem jara roste nabídka sezonních prací. „Zároveň se někteří lidé začínají obávat vyšší inflace, která znehodnotí jejich dosavadní úspory připravené na pořízení vlastního bydlení. Proto se mnozí Češi rozhodli již dále nečekat a nakupovali,“ myslí si Hegrová. Podle vedení ČSOB zájmu pomohlo i loňské zrušení daně z nabytí nemovitosti. „Češi navíc nemovitosti kupují i jako bezpečnou investici v nejisté době. Navzdory pandemii přetrvává také velmi vysoká kvalita úvěrového portfolia, podíl úvěrů v selhání se drží na velmi nízké úrovni a drtivá většina klientů bez problémů své závazky splácí. Zároveň rekordně spoří, nejezdí na dovolené a neutrácí. Pozornost lidí se prostě obrátila k bydlení a naše březnová čísla to potvrzují,“ říká Jan Sadil, člen představenstva ČSOB zodpovědný za retail.

Podle něj skupina ČSOB v březnu schválila hypotéky v objemu 14,62 miliardy korun, což je o zhruba dvě miliardy více než za celý první kvartál v minulém roce. Výrazný nárůst zaznamenala nejen v objemu, ale i v počtu schválených hypoték, který se v letošním prvním kvartálu meziročně více než zdvojnásobil. Téměř všechny banky jsou tak nyní extrémně zahlcené zpracováním stovek žádostí o hypoteční úvěry a doba schvalování se stejně jako ke konci minulého roku prodloužila a nyní se počítá v týdnech. Na nižší ceny nemovitostí zatím zapomeňme Průměrná výše hypotéky, která překonala tři miliony korun, naznačuje, že tlak na růst cen nemovitostí nepolevuje. „Aktuální data Českého statistického úřadu ze stavebnictví navíc ukazují, že klesá nejen počet dokončených, ale i počet zahájených bytů, což se časem odrazí i v nabídce nového bydlení. Dá se proto očekávat, že tlak na růst ceny nemovitostí ještě zesílí,“ míní Jiří Sýkora. Jak říká Kryštof Kubajko z realitního portálu Videobydlení.cz, zájem o nemovitosti je stále obrovský. V nabídce realitních kanceláří se často neohřejí ani inzeráty, které by před pár lety nikdo ani nerozkliknul, a majitelé by museli požadovanou cenu snižovat. „Kombinace nedostatečné výstavby, špatné stavební legislativy, neschopnosti schválení mnoha územních plánů dlouhodobě zvyšují ceny i méně kvalitních nemovitostí. Koupit si pozemek nebo jinou nemovitost se stále vyplatí. I přes relativně vysoké ceny se jedná o dobrou investici do budoucna, a to jak pro další pronajímání, tak pro vlastní bydlení,“ domnívá se Kubajko. Podobné zkušenosti mají v Century 21. „Nabídka bytů na prodej je omezená a zájem o koupi je velký. U zajímavých bytů k prodeji evidují realitní kanceláře desítky zájemců. Nejžádanější jsou dlouhodobě byty 2+kk, u lokality dávají lidé přednost dobré dostupnosti do centra, bytům na metru a nově také na okraji Prahy, kde jsou byty cenově dostupnější,“ říká Barbora Merknerová z Century 21.

Podle ní lze zájem o koupi nemovitosti očekávat i v nejbližších měsících, i když ceny prodejů dále rostou. „Stále výhodné hypoteční úvěry zájemce motivují ke koupi. Je zde také oprávněná obava kupujících, že ceny bytů na prodej se budou dále zvyšovat,“ uzavírá Barbora Merknerová. ČNB bude moci nařizovat, jak má být hypotéka nastavena Hypoteční trh může v budoucnu ovlivnit také nový zákon, který dává větší pravomoce do rukou centrální banky. Poslanecká sněmovna na konci března schválila novelu zákona o České národní bance (ČNB). Banka bude moci stanovit limity úvěrových ukazatelů, které doposud pouze doporučovala. Nová pravidla centrální bance umožní dodržování limitů vymáhat a případně i uložit pokutu za nedodržování, a to až do výše 10 milionů korun. Novelu zákona o ČNB musí ještě schválit Senát a podepsat prezident. Účinnosti by se tak mohla dočkat již na podzim letošního roku. ZDROJ https://zpravy.aktualne.cz/finance/takovy-zajem-o-hypoteky-banky-nezazily-lide-s-uverem-spechaj/r~5c7039a4a1cb11eb8e470cc47ab5f122/

Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky – Porovnávat úrokové sazby hypoték jednotlivých bank se vyplatí nejen při výběru nového úvěru na bydlení, ale také před koncem doby fixace stávající hypotéky. Můžete totiž získat výhodnější úrokovou sazbu a výrazně tak ušetřit na zaplacených úrocích. Přečtěte si, jak správně refinancovat hypotéku a jak získat co nejnižší úrokovou sazbu. 

Většina Čechů splácí hypotéku minimálně dvě desetiletí. Během této doby se obvykle naskytne hned několik příležitostí vyjednat si výhodnější úrokovou sazbu nebo získat některé další výhody navíc.

Nesmíte ovšem propásnout správný okamžik – proto si nezapomeňte pohlídat datum konce fixace vaší hypotéky. Před jejím vypršením se začněte včas zajímat o podmínky hypoték konkurenčních bank a porovnejte je s vaší stávající hypotékou.

K rychlému srovnání nabídek na trhu můžete využít online hypoteční portál HypoLEADY.cz

Co budete potřebovat za doklady u refinancování hypotéky?

  • Původní úvěrovou smlouvu
  • Občanský průkaz
  • Řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list
  • Potvrzení o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele
  • Výpis z běžného účtu za poslední 3 měsíce
  • Odhad nemovitosti
  • Aktuální list vlastnictví
  • Snímek z katastrální mapy

Refinancováním hypotéky můžete ušetřit desítky tisíc. Spočítejte si, kolik můžete s Hypoking.cz šetřit na té vaší. Porovnejte si nabídky většiny bank a získejte i nabídky, které na pobočce nedostanete.Potřebujete poradit s výběrem nejlepší banky pro refinancování?

Co je refinancování hypotéky? Refinancování hypotéky znamená splacení hypotečního úvěru u vaši stávající banky nově sjednanou hypotékou u jiné banky. Hlavní motivací pro změnu poskytovatele hypotéky bývá nejčastěji výrazně nižší úroková sazba nebo výhodnější podmínky. V okamžiku refinancování hypotéky si můžete také například navýšit hypotéku (jistinu úvěru), prodloužit nebo naopak zkrátit dobu splatnosti úvěru nebo také zdarma dluh částečně splatit a převést menší hypotéku k nové bance. Refinancování hypotéky není časově ani administrativně náročné a s hyponamiru.cz vyřídíte veškeré potřebné formality online z pohodlí domova.

Nemusíte se obávat pokut a penále Pokud se rozhodnete refinancovat hypotéku ke konci sjednané doby fixace, nemusíte se obávat žádných pokut či penále. Váš záměr stačí stávající bance oznámit alespoň 30 dní před vypršením fixace úvěru. Ze zákona máte právo splatit celou hypotéku i mimo období fixace. V tomto případě ovšem počítejte s tím, že vám banka může účtovat takzvaně účelně vynaložené náklady související s předčasným splacením úvěru na bydlení. U většiny bank v Česku se aktuálně jedná o výdaj v řádu několika stokorun. Refinancování tak může být vhodné i mimo fixační období.

Na co si dát pozor? Při refinancování hypotéky se bude banka zajímat o vaši současnou bonitu i kvalitu zastavované nemovitosti. U hypotečních úvěrů sjednaných po prvním říjnu roku 2018 sledují banky dva nové ukazatele, a to DTI a DSTI. Pokud jste uzavřeli starou hypotéku před tímto datem, a při refinancování nenavyšujete jistinu úvěru o více než 10 procent nebo 200 tisíc korun, posuzuje banka vaše příjmy podle pravidel platných do konce září 2018. V případě výraznějšího navýšení hypotéky jsou již uplatňována nová pravidla. Ve snaze zmírnit negativní dopady pandemie koronaviru na hypoteční trh se pravidla ukazatelů DTI a DSTI rozvolňují. Česká národní banka na začátku dubna roku 2020 doporučila DSTI uvolnit do 50 % a ukazatel DTI přestat sledovat. K tomuto kroku zatím přistoupily čtyři banky a další se pravděpodobně přidají.

Kdy se nevyplatí refinancovat hypotéku? Úroková sazba hypotéky u konkurence se liší jen nepatrně Vaše bonita se zhoršila (např. máte nižší příjem, splácíte další úvěry apod.) U stávající banky máte i jiné výhody, o které nechcete přijít (např. výhodnější pojištění nemovitosti, vedení běžného účtu zdarma apod.)

Online refinancování hypotéky z pohodlí domova Alespoň dva měsíce před koncem doby fixace stávající hypotéky se začněte zajímat o aktuální nabídky hypoték na trhu. K rychlému srovnání nabídek jednotlivých bank využijte naši hypoteční kalkulačku pro refinancování. Jakmile se rozhodnete hypotéku refinancovat, musíte nejdříve stávající banku požádat o vyčíslení zůstatku úvěru, získat souhlas s přistoupením nové banky na druhé místo v zástavě a příslib k vymazání zástavního práva k nemovitosti v katastru nemovitostí. Refinancování hypotéky si usnadníte, pokud využijete online hypoteční bankovnictví hyponamiru.cz. Z pohodlí domova nebo kanceláře máte přehled, v jaké fázi se refinancování hypotéky nachází. V tomto prostředí jsou také předávány veškeré potřebné doklady k refinancování. Online můžete podepsat také žádost o refinancování, a to formou SMS zprávy. Objednat si můžete také kurýra, který vám v předem sjednaný čas připraví a doručí dokumenty k podpisu. Do banky půjdete pouze jednou, a to podepsat nově schválenou hypotéku.

Refinancování hypotéky kalkulačka – Naše kalkulačka vám poví, zda vaše hypotéka je stále ještě výhodná. Až vám někdo nabídne refinancovat váš stávající úvěr, použijte naši kalkulačku a hned zjistíte, jestli je to pro vás výhodné. Naše kalkulačka pracuje i s různými druhy poplatků a dobami fixací. Neméně důležitá je také úroková sazba. Naše kalkulačka vám poví, jaký vliv bude mít změna úrokových sazeb na vaši hypotéku. Kolik ušetříte při poklesu úrokových sazeb, nebo o kolik zaplatíte více při růstu úrokových sazeb vám snadno a rychle dopočítáme podle vámi zadaných údajů. Podívejte se tedy zda vám hypoteční úvěr udělá radost nebo způsobí velké trápení. Refinancovat hypotéku můžete kdykoliv, i mimo období otočky Vaší fixace. Většina bank na trhu si za předčasně splacenou hypotéku účtuje pouze stokorunové položky, existují však i výjimky. Přesnou výši poplatku si určuje každá instituce dle svých platných podmínek.

Hypotéka refinancování – 

  1. nevyhovující úroková sazba – při refinancování máte možnost získat nižší úrokovou sazbu. Úrokové sazby ale v průběhu času kolísají. Refinancování se proto vyplatí klientům, kteří si zafixovali úrokovou sazbu v době, kdy byla vyšší. V současné době banky nabízejí úrokové sazby i pod hranicí dvou procent.
  2. nevyhovující poplatky a podmínky banky – pokud jste získali úvěr před prosincem 2016 a ještě jste nerefinancovali, nevztahují se na vaši smlouvu podmínky nového zákona o spotřebitelském úvěru, které umožňují např. každoroční mimořádnou splátku až 25 %. Zákon také umožňuje ve většině případů téměř bez poplatků splatit celý hypoteční úvěr. Většina bank navíc postupně ruší řadu poplatků.
  3. navýšení hypotéky – při refinancování je možné navýšit úvěrový rámec a za získané prostředky např. rekonstruovat.
  4. úprava výše splátek  – při refinancování máte možnost zkrátit nebo prodloužit splatnost hypotéky. Prodloužením splatnosti můžete snížit výši měsíčních splátek, pokud se nacházíte např. v situaci, kdy nemáte dostatek peněz na splátky. Rámcovou představu o nové výši splátek při změně splatnosti vám přinese hypoteční kalkulačka online.

Refinancování hypotéky během fixace – Refinancovat hypotéku můžete kdykoliv, i mimo období otočky Vaší fixace. Většina bank na trhu si za předčasně splacenou hypotéku účtuje pouze stokorunové položky, existují však i výjimky. Přesnou výši poplatku si určuje každá instituce dle svých platných podmínek. 1. Musíte znát minimální sazbu trhu, aby se vám refinancování vyplatilo. Zní to jako klišé, ale pokud nemáte sazbu garantovanou a trh otestovaný, tak ji nemusíte získat. Pokud snižujete sazbu z vysokého úroku, tak vám přijde každá sazba pod 2 % jako nízká a tím můžete podcenit aktuální minimální sazbu trhu. 2. Pokud se sníží měsíční splátka hypotéky, tak nemusíte prokazovat bonitu (potvrzení příjmů). Schvalování hypotéky probíhá tzv. „zjednodušeným procesem“ a mj. díky tomu je u některých bank automaticky ještě nižší sazba než pro nové hypotéky. Splátky se navýší, pokud chcete navýšit hypotéku nebo rapidně snížit dobu splatnosti. 3. Tržní cena nemovitosti, pokud máte starší odhad, se možná dá verifikovat a banka ho může použít. Pokud odhad není (stává se, že banka z tohoto důvodu odhady klientům nedává), tak se zajistí nový, při refinancování je v 70 % zdarma. Expresní odhad trvá 2 dny, standardní do týdne, alternativou může být on-line odhad. 4. Nutné formality – žádost, OP, výpis z účtu v PDF (pokud se navýší splátka), kopie stávající pojistky na nemovitost bez nutnosti změny.

Refinancování hypotéky srovnání – Abyste si vyjednali refinancování u nové banky, budete potřebovat celou řadu dokumentů a dokladů.Mezi nimi například 1 až 2 doklady totožnosti, potvrzení o příjmu, stávající smlouvu o hypotečním úvěru, výpis z katastru nemovitostí, vyčíslení zůstatku úvěru, a mnohem více.Každá banka se ovšem v těchto požadavcích mírně liší, proto se na konkrétní požadavky vyptejte přímo v bance. Jednotlivé banky se v požadovaných dokumentech mohou odlišovat, proto se o potřebné dokumentaci vždy informujte přímo u nich.Zpravidla jsou však vyžadovány následující: původní smlouva o hypotečním úvěru, výpis z katastru nemovitostí, příslušná zástavní smlouva, nabývací titul k nemovitosti, původní nebo nový odhad nemovitosti, a další. Tabulka srovnání hypoték porovnává základní údaje důležité pro rozhodnutí o výběru hypotéky. Nejdůležitější hodnotou srovnání hypoték je úroková sazba, která závisí na více parametrech hypotéky (výši hypotéky, typ hypotéky, LTV, …). Celkové náklady na hypotéku mohou být oproti hodnotě uvedené v tabulce srovnání hypoték ještě vyšší, pokud je třeba bance uhradit další poplatky související s hypotékou (například odhad nemovitosti, poplatek za poskytnutí hypotéky na základě návrhu na zápis do katastru nemovitostí…). Výše poplatků obecně závisí na aktuální marketingové strategii banky, hodnocení klienta a jeho konkrétní situaci. Pokud Vás zajímají skutečné celkové poplatky, které by konkrétně Vám při poskytnutí hypotéky banka účtovala, kontaktujte nás zde. Zjistíme pro Vás skutečnou cenu Vaší hypotéky.

Copyright © 2021 | Srovnání hypoték Hypoking | Nezávislá Hypoteční Kalkulačka